在投资方面,大多数人倾向于将血汗钱投资于银行定期存款,储蓄账户或邮局计划。但是,根据大多数研究和金融分析师的说法,将您的全部资金投资于一种资产类别并不是一个好的理论。与其将所有资金投资在一个资产类别上,不如将投资组合多样化并相应地将一部分资金投资在所有资产类别上。

多元化是最基本,最有效的投资风险管理技术,在进行投资组合之前应了解这一点。让我们了解以下技巧:-应该投资多少钱,以便可以降低风险,获得高回报。

投资前总有一种口头禅,那就是不要把所有的鸡蛋都放在一个篮子里,这意味着不要把所有的钱都投资在一个资产类别上。否则,它可能会损害您的财务稳定性。有不同的资产类别,例如股票,股票共同基金,债务基金,定期存款,黄金,房地产等,人们可以根据自己的财务目标进行投资。

如今,由于电晕和许多其他全球因素,市场动荡不定。在当前情况下,交易者应该担心,而不是投资者。降息幅度有所下降,但借贷成本并未下降至该水平。

我们认为,未来将降息,印度储备银行将把借贷成本转移给消费者,并且由于利率降低和市场需求增加,企业部门的收益将恢复。

投资股票和债务共同基金

用外行语言进行任何投资的经验法则是,至少投资20-30只股票或通过SIP将您的资金投资于共同基金。毫无疑问,股票,通过不同公司的股票进行投资或通过共同基金进行投资,如果长期投资,将获得良好的回报。始终尝试投资负债少或没有债务的优质基础公司。除了股权,还可以投资债务基金。

对于创建长期的财富投资,股票和债务基金可能是一个更好的选择。在债务共同基金中,收益是可以预测的,因此可以相应地进行投资。国际货币事务的创始人兼首席执行官Lovaii Navlakhi说:“任何个人的投资目标都是产生回报,确保资金和流动性的安全。这三个目标不可能通过一种手段来实现,因此,需要为每个目的分别分配资金。”

Bankbazaar.com首席执行官Adhil Shetty说:“大多数债务工具的利息都应课税,因此税后收益将非常低,而且不会超过消费者通货膨胀率。因此,对于投资者而言,一定的增长至关重要-诸如股票之类的资产,以增加回报。也就是说,即使您的目标都是长期的,投资也不能是100%的股权,并且应该包含债务投资。”

资产类别的权利分配

风险太小会降低实现财务目标的机会。同时,太多的风险可能会使您面临市场的不确定性。正确分配资产可以为您提供适当的短期,中期和长期财务目标回报。在确定投资组合的资产分配时,应考虑四件事:您的年龄,风险偏好,财务目标以及达到这些目标所需的时间。您需要将所有这四个因素考虑在内,将投资组合划分为权益,债务和其他投资。

我们知道,要获得稳定,可持续的回报,投资期限必须是长期的。

“为降低投资风险,可以将参差不齐或平均化,最后是在战术上呼吁大型股,中型股或小型股是增持。为了资金安全,人们需要产生击败通货膨胀的税后收益。同样,这里是(债务)投资的质量,人们可以投资的持续时间,工具的锁定等。对于流动性,重点仅在于–在需要时获得资金的能力,因此收益是不是特权。”纳维拉奇

这就是需要进行权利资产分配的原因,只有在股权,债务,黄金,房地产等投资多元化的帮助下才可能进行资产分配。切勿仅在不考虑风险和收益的情况下投资一种资产类别。不同的资产类别会根据市场情况表现或表现不佳。

“管理风险的一种方法是分散投资。因此,我们不依赖任何一种资产类别/产品。产品的好坏无关紧要,如果您拥有100%的资产,则很容易出现风险-无法还款,减少利息等风险。实际上,投资的创始人Shweta Jain认为,太多的好事也可能是坏事。

“您的资产分配也必须是动态的。例如,对于15年的目标,您可能拥有100%的权益分配,但是当您接近目标时,应该分阶段从权益转换为债务方式,同时也要牢记市场形势。”还添加了谢蒂

重新平衡或重建您的投资组合

投资组合的重新平衡或重建是使投资组合多样化的最重要部分之一。它平衡了您的投资风险和回报。因此,为了平衡您的财务目标的需求,应该平衡投资。根据您的风险和投资能力,不时重建投资组合以增强投资组合的实力。比例组合应该有60:20:10。这意味着您应该根据年龄进行投资,并承担60%的股票或基金风险,20%的房地产或债务资产货币风险以及不超过10%的黄金投资风险。

谢蒂说:“平衡投资组合的目的不是获得最高的回报,而是轻松地达到目标。只有在股票和债券投资组合良好的情况下才有可能。多元化的基本目标是降低风险。但是,不能仅通过投资于超安全的政府计划(例如PPF,NSC,FD和RBI债券)来建立主体,因为仅靠这些都无法满足未来的需求。”

护航证券研究部负责人伊斯巴尔(Aasif Iqbal)说:“多元化对于降低与特定资产类别相关的风险非常重要...因此,应该相应地分配投资。有些资产类别可提供稳定性,但由于低风险而回报率低。此外,还有高回报和高风险的资产类别。根据风险承受能力,资产类别中的分配需要多样化。需要特别注意的是,即使在一种特定的资产类别中,也需要使投资组合多样化。”

多样化

在进行投资之前,投资者应学习多元化的技巧。没有适当的目标,投资,正确的资产类别或行业选择多元化,就无法实现。

Shweta说:“我们也无法预测未来会做什么/未来会怎样,因此多元化将确保我们不受任何产品/资产的摆布。我们有自己的掩护和保护。”

过去几年中有关各种资产类别的绩效的一些数据显示,没有一个资产类别总是正面的,实际上它们之间存在反比关系,这将有助于我们管理投资组合和风险。

伊克巴尔说:“一般来说,投资者在投资之前主要要寻找四种资产类别:股票,债务,房地产和黄金。房地产的年化回报率为4-5%,租金收入为2%。根据风险,股票所带来的回报超过15-20%。鉴于债务稳定,因此建议投资于政府。债券或AAA级债券”。黄金,白银等金属可以很好地抵御通胀。根据需要或财务目标,应分散其投资组合,以便他们可以在没有任何风险或低风险的情况下获得良好的回报。

查看/查看您的投资组合

这是投资时非常重要的部分。始终根据您的需要每年或不时回顾或检查您的投资组合。如果您发现任何资产类别或特定股票或基金在定期间隔内未给您带来丰厚的回报,则应在检查所有基本面,风险和回报后出售该资产类别并投资于良好的资产类别。

结论

了解没有人能够预测金融市场,这一点至关重要。因此,如果您将所有资金都投入到股票等一种资产类别中,并突然像2008年那样崩溃,那么您将以一种单一的方式损失所有来之不易的资金。这适用于所有资产类别,例如房地产,黄金,货币,商品或任何其他投资。因此,根据您的投资目标选择资产类别。请参阅风险管理和回报。根据市场情况检查公司或部门情况。长期而言,投资风险很高,但投资蓝筹公司以获得良好的回报。

最重要的是-列出您的财务目标,与您的财务顾问交谈,评估您的投资风险和投资时间范围,投资于合适的资产类别组合,并建立强大的投资组合以获得良好的回报。不要仅仅使您的投资组合多样化。了解您的投资目标以及承担风险的能力,然后再进行投资。

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