让贷款变得更简单「银行贷款为什么不能缩短贷款年限」
如今我们对“贷款”都不陌生，特别是近10年房产牛市，靠贷款买房发家致富的人比比皆是。因此合理的负债，是可以让我们资产加速增值。
那你是否有过这样的经历？当我们想融资贷款时，都会很苦恼不知如何着手，以致错过了财富的机遇，或者千挑万选做了不适合自己的贷款，让我们面临巨大的供款压力。
就像房贷，利率的高低，决定了未来几十年多付可能几万甚至几十万利息的差距。
所以我们要怎样才能做到轻松贷款，并且在贷款之后不会给自己增加负担呢？
今天来一个三步法，带大家提前规划好自己的贷款。
了解自己的需求。
Frist step
01
当我们要融资贷款时，首先要清楚地知道自己需要贷款的额度。这里分享一个小案例：一位在上市公司的高级职员，没有房子，用信用贷款，先申请30万贷款，过了3个月之后他又想贷款50万，但因为之前已经贷款30万，在银行体系已经体现他的负债，银行就会核算他的收入负债比，收入肯定没办法支撑当前那么高的负债，所以银行最后只批了20万。
如果我们所需的贷款额度比较高，建议可以利用时间差原理，一次性把额度做高一点，而不是分几次贷款，当然贷款额度不要高于我们自己承受的范围。
接下来要了解我们贷款的利率，肯定是越低越好，但这要看每个人的资质，即使是很相似的征信，就是男女之间的差别，利率也是不一样的，所以几乎每个人的贷款利率都不同，跟我们的资质有关。
然后要知道贷款的期限，越长越好？还是越短越好？别忘了我们贷款的目的就是把未来的钱拿到当前来消费或投资，由于通胀的存在，现在的100万30年后可能贬值到只能买几斤猪肉。所以贷款的期限是越长越好。
最后我们要选择适合自己的还款方式，如果我们这笔钱是拿来投资的，预计2-3年之后整笔钱会回来，很有信心到期之后一次性还掉，就完全可以用先息后本；但假如这笔钱是拿去做生意，不可预测，过2-3年要整笔钱还，我们会很痛苦，这种情况就用等额本息会比较妥当，把压力分摊到每个月里，不要等到期后再去解决这个问题。
了解自己的征信。
The second step
02
征信的查询方式有个人查询和银行审批时查询。我们的征信其实是可以自己去查询，详细版征信报告可在中国人民银行和授权银行网点自助查询，每人每年有2次免费查询机会，超2次就要收费；简单的电子版可在网上银行查询，现在很多银行都开放了查询个人征信。
不建议等到银行审批你的贷款时由银行查询，因为这种查询会在你的查询记录那里留下“审批查询”的痕迹，导致你的征信变“花”，对我们日后申请贷款造成影响。而且，这种由银行内部查询的征信也不会拿出来给你看的哟！最好还是自己去中国人民银行和授权银行网点自助查询，这是了解自己征信的最佳途径！
那银行不喜欢什么样的征信呢？
第一，逾期很严重，一般2年内逾期超过10次，就很难在银行里贷款。
第二，去银行查询过多，或者银行审批的时候留下来的查询痕迹，近半年超过10次查询记录，也不用想去银行申请贷款。这里有个小提示，我们千万不要点击测试额度的链接，很可能会留下银行查询的痕迹。
第三，网贷（微粒贷、借呗、京东白条等都属于网贷）笔数过多，超过3笔网上贷款，我们申请贷款时，基本上银行都会建议还掉网贷再来申请。我们不要贪图方便去申请网贷，以为手机点一下就有钱，其实都是坑。
第四，信用卡使用额度过高，假如所有信用卡的已使用额度除以总额度，超过70%，银行就会认为你很缺资金，给你贷款时就会很谨慎。所以我们日常要保持信用卡7成以内的使用率，不要刷爆信用卡。
第五，综上所述，我们就可以知道银行喜欢的征信：从来不逾期、近半年不要有审批类的查询、最好是没有网贷、信用卡的张数不要超过3张，使用率控制在7成之内。
了解自己的流水。
The third step
03
相信很多朋友去贷款都会遇到一个问题，银行拒贷，说我们的流水不足。我们会好奇，我们的银行卡每个月都有十万的流入，为什么说我的流水不足呢？
我们先看看如下某人的收入支出流水单：2021年7月6日入账2万多，当天又转走了2万多；2021年7月20日入账几千，当天又转走了几千。
我们会发现账户余额每天都是几块钱，银行是不会那么认真地一天一天给我们核对，但银行会看一个数据，每个季度最后一个月21号发放的活期利息（也称为结息），结息越少说明你留存在账户里的钱越少，这张流水单一个季度的结息只有5分钱，就可以判断这个账户是经常性没钱的，这种就叫无效流水。银行看到这个结息就会告知我们流水不足，虽然你的流入很大。
那银行喜欢什么样的流水呢？肯定要有稳定的流入，当然不排除我们慢慢地流出，我们的账户余额最好是保持万位数，不要有钱转进来，马上又转走。建议账户里要留有万位数活期在里面，就证明给银行看，我们平常每个月都有上万块多余的钱，说明我们是有还款能力的。
只要我们按照以上三步曲做好贷款准备，当我们需要融资贷款时，一切都会水到渠成，就能轻松顺利地贷到款。
最后给大家一个衷心建议，不要等到着急贷款的时候才注意自己的流水与征信，而是平时就应该做好相关的准备，等到需求来了才能让自己不陷于困境！
