在上海买房还是租房划算「上海买房一个月收入多少合适」

当前住房买卖调控，是越来越严厉。“房住不炒”的概念已经深入人心，并且写进了国家十四五发展规划，成为国家的一项基本国策。随着国家对住房买卖的调控力度逐渐加大，银行的利率是越来越高，甚至有的城市出现了不发放贷款的情况。

在这样的大环境下，我们是应该租房子住，还是买房子住呢？这个需要认真计算一下，金融的东西，绝对不能从感性的角度去买卖。一定要计算清楚，有了计算结果，量化的数值之后，才能帮助你做出科学、正确的金融决策。

我们先来计算一下，买房子的话，你的资金流是一个什么样的情况。注意我们这里是坐标上海，所以我们计算的依据来源于上海市的房屋买卖信息。

2021年7月23日，人民银行上海总部当日上午与在沪银行召开会议，确定房贷利率上调事宜。首套房贷利率将从之前的4.65%调整至5%，二套房贷利率从5.25%上调至5.7%，新规于7月24日起开始实行。根据这个信息，我们这里采用5.7%，作为贷款利率。我们随机选择计算的房子，来源于安居客，如下图所示。

从上图可知，房子总价为1410万。这里我们假设贷款30%，贷款总计为987万。首付70%，首付款总额为423万。根据这些信息，计算结果如下表所示。

从上表可以看出，假设我们贷款24年，那么每月需要还房贷大约6万多，每年的话，大概76万左右。贷款24年，总共要还房贷大约1835万。购房总支出是房贷还款总额加上30%的首付款，大概是2258万。从这些数据可以看出，假设贷款24年买房的话，归还银行的房贷，已经超过1410万的房屋总价了。

我们再来计算一下，要是租房子住，会是一个什么情况。这里我们选择了一套相似的租住房，租房情况如下图所示。

从上图可知，租房的话，每个月是1.3万。这里我们假设，上面贷款的1410万，支付完每月1.3万的租金，全部定期存银行，银行1年定期的存款利率是3.5%。根据这些假设信息，我们的计算结果如下表所示。

从上表可知，假设租房24年的话，这里和贷款买房的贷款年限一致，方便计算，租房总共支出大约是374万。1410万的初始银行存款，1年定期存银行24年的话，存款终值大概是3219万，减去租房支出的374万，最终的存款总收入大概是2845万，最终的利息总收入大约是1435万。

根据上面的计算数据对比，我们可以得出结论。初始存款1410万，租房居住，每月1.3万，租住24年的话，利息收入是1435万，已经超过了1410万的初始存款。也就是说，光利息，不计本金，就可以重新购买1套相同的房子了。另外，租房居住的话，最后的存款总额有2845万，是购买房子的两倍，也就是说，这时的钱，足够购买2套一样的房子了。

而贷款24年买房的话，最后所有的支出，加起来是2258万。也就是说，你花了2258万元，只买了1410万的房子，差价是848万。要是你租房子的话，24年以后，除去租房子的钱，最终银行存款还有2845万。最终银行存款2845万加上贷款买房的差价848万，结果是3693万。也就是说，你贷款24年买的这个房子，24年以后，房价要超过3693万，贷款买房才能优于租房。反之，如果你觉得你最初购买的这个房子，价值是1410万，24年以后，市场价无法超过3693万的话，那么租房子住就是明智的选择。