曾经在楼市躺着赚钱的人 如今跪着也要把钱还了吗「不管是赚钱还是买房」

近期，各位有打算提前还房贷吗？

其实之前的每一年，都会有一些保守派去选择提前还贷，但在今年，这种现象越来越多，甚至出现了扎堆提前还贷的现象。

某些银行还为提前还贷设置了门槛，但依旧没有抵挡提前还贷的热情。

就在提前还贷成为热门事件的时候，我的朋友花花告诉我，她已经预约了理财经理，要提前还掉一部分房贷。

失业潮来临，未雨绸缪降低负债率

花花是一家上市房企的营销策划，这家企业从去年至今，已经经历了四次裁员，每次裁员之后，留下的人也并不会好过，因为除了自身的工作，还需要承担被裁掉同事的工作量。

部门之间的无效内卷也越来越严重。

大家为了保住饭碗，都在拼了老命的表现，即便完成了工作也不敢按时下班，都要在公司装模作样的挨到九，十点钟。

甚至一周上班六天都成了常态现象。

即便如此，在上半年的居家办公中，公司又迎来了一次更大规模的降薪潮。所有达到一定级别的员工，薪水打折。

山雨欲来风满楼，公司的裁员、降薪、996等一些列的举措之后，所有的人都战战兢兢，毕竟行业下行，失业之后，几乎很难再找到同样职位的工作。

而公司除了必要的裁员之外，也开始裁掉一些性价比不高的职位，更换便宜的新人，据传闻，一个月薪三四万，工龄十年以上的总监级别目前市场价，可以打对折，只拿经理的薪水。

面对日渐没落的房产行业，除了努力保住饭碗，唯一能够做的就是，降低负债率，把房贷提前还掉，让自己的资产配置更安全， 这样即使失业，面对未来种种不确定因素，换个行业重新开始，经济压力也会没那么大。

手握闲钱投资无门，不如降低风险

如果说仅仅因为怕失业而提前还贷，过于悲观。

那么投资渠道的低回报，高风险，应该是花花决定提前还贷的更大的因素。

用她的话说，这些年，经历了P2P的暴雷，股票的熔断，投资的失利，能够保留这点仅有的存款已经实属不易。

在此之后，花花依照保守派理财建议，将这些钱分成三份，分别定存了一年、两年和三年，到今年6月份，三年期的定存也到期，可惜定存的利率却下调了。

如果未来定存利率不断下调，存在银行无论活期还是定期都无法守住财富。

而银行理财也从今年开始，所有的保本理财产品也全部清零。

一边是拿着不足4%的投资回报率，一边是将近6%的房贷利率，怎么算都是入不敷出的赔本生意。

与其看着手里的钱越来越少，还不如把房贷提前还掉。

如果房价不涨，

那就想办法降低房子的成本

在房地产普涨的时代，闭着眼睛随便赚钱的时候，这些房贷在涨幅面前，可以说不值一提。

即便是16年高位站岗买房的人，也在20年的时候，迎来了一次翻身的时刻。

所谓横盘两三年，涨幅一瞬间，相信在过去十年间买过房的人，都经历了几次涨幅周期，所以即便是20年初突发的口罩事件，也没有出现扎堆提前还贷的现象。

但如果手上的房子不涨，一直处于横盘状态，那么提前房贷就很有必要。

花花的房子就是如此，因为买的比较偏远，板块的利好一直落实非常缓慢，所以这几年一直横盘无涨幅，再者，花花当初购房的时候，用的是纯商业贷款，利率相对比较高。

所以在房价上涨无望的时候，还着高昂的商业贷款，无疑就是在增加房子的成本。

基于以上种种，考虑再三之后，花花十分坚定的去做了房贷的提前还款。

还完之后的花花如释重负，以后房贷每个月能够减少一大半，就算是真的失业也无需焦虑。

房价普涨时代结束，

选择大于盲目上车

在当下，或许很多人都像花花一样，处于人生事业的低谷期。

这时候，会有一些人选择提前还贷，用最保守最稳妥的方式来抵御未来可能发生的风险。

但，这绝不意味着躺平。

就像花花说的，当下的我们，只是普罗大众的小小角色，我们无法穿越周期，无法看清未来，甚至无法把握当下，那么最稳妥的方式，就是做好迎接最坏结果的准备，但依旧需要往最好的方向去努力。

而对于那些并未受到冲击，依旧在蓬勃发展的从业者，我们还是那句话：

首房首贷依旧是我们能够接触到的最划算的贷款，特别是今年全国各地都在降低首套房贷利率，在收入稳定的前提下，我们不要畏惧房贷，仍然可以放心使用首贷的资格，通过负债的方式，将通胀的风险转嫁出去。

比如：20年前的4000元房贷，可能是一个家庭大部分收入。

但如今，却可以轻松被接受，甚至忽略不计。

房贷可以说是我们过去这么多年抵御通胀最好的方式，未来也一样如此。

其次，买房普涨已成为不可能，所以选择大于盲目上车，如果你的房子在未来没有任何涨幅的可能，那么再低的房贷，都是在增加房价成本。

只有选择优质资产，才能更好的享受资产升值和房贷稀释的双重利好。

比如：受口罩影响的这几年，上海楼市基本面虽然没有怎么变化，花花买的房子一直处于横盘状态，但其实很多改善性需求的品质社区是在上涨的。

因为大家越来越关注房子的居住品质，所以可以看到在过去的两年成交中，中高端小区价格上浮也是非常明显的。

如果花花的房子能够在近两年涨幅超过20%，那么她可能提前还房贷的迫切感就会降低很多。

时代潮流浩浩荡荡，我们无法把握时代的方向，但可以借鉴过往。

经济是有周期的，扛过了低谷，就会迎来高峰。

我们都无法看清未来，所以才会有焦虑。

但也如巴神曾经说过，别人贪婪我恐惧，别人恐惧我贪婪，对于还没有上车的刚需的人来说，在这个平稳的时间段，地产正在迅速的去杠杆化，利率或许还会降低。

当下，或许是买入的最佳时期。

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