郑州按揭贷款利率「郑州银行的房贷利率现在是多少」

3月1日，郑州市发布了《关于促进房地产业良性循环和健康发展的通知》，其中明确提出降低个人住房消费负担。引导在郑金融机构加大个人住房按揭贷款，下调住房贷款利率。

一个月时间郑州房贷利率狂风暴雨式的下跌，目前4.9%利率已经是常态，部分项目还有专门针对大学生的利率补贴，利率只有4.75%。部分项目已经完全4.7%的利率。

但还有一大波已经买完房的购房者在6.125%、6.37%的利率高岗上站着！

人生最大的痛就是不仅站到房价的高岗，还站到利率的高岗，站岗赔钱不说，每个月还要多赔几千块钱利息。

郑州人民苦房贷利率久矣！

谁买谁知道、谁赔谁知道、谁痛谁知道！

总体而言，过往郑州房贷利率一直在全国排在前列！当下不仅郑州市新购房客户需要降低住房消费负担！已经购房客户更迫切需要降低住房消费负担！

对于已购房客户要想大幅度降低利率，目前有两种途径：

1、转按揭；2、转经营贷；

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先说什么是转按揭，简单理解就是先结清上一家银行的贷款，然后重新走一遍流程，以当下更低的房贷利率重新贷款。目前最为火爆、关注度最高的是重庆、最低利率只有4.2%。

重点不在于重庆和4.2%的利率，而在于这家银行-中德住房储蓄银行，目前只在重庆、大连、济南、天津有分支机构。

中德住房储蓄银行是由中国建设银行和欧洲最大的住房储蓄银行施威比豪尔银行共同投资组建，效仿欧洲住房储蓄业务，在国内经营住房储蓄业务。这就牵扯到一个概念-住房储蓄业务。因为4.2%的转按揭利率虽然非常低，但是有其他一些附加条件。比如重庆的中德住房储蓄银行针对已还款1年以上，利率在5.6%以上的客户。

1、客户需要先在中德住房储蓄银行存入贷款金额的5％或10% ，直接用于提前还款。存入5％的贷款金额，利率为4 .4% ；存入10％的贷款金额，利率4.2%。2、客户直接在中德住房储蓄银行存入房屋成交价的30 %，最少存两个月，利率为4 .2%。

3、额外限制为贷款期限不能超过原贷款银行的年限，转换后最长贷款期限为22 年；贷款金额也不能超过原贷款银行的金额，最高不能超过200 万。

本质上是对客户有一些资金的要求，额外的储蓄需要你手中额外有一笔钱；而最长22年的贷款期限，如果你刚刚还房贷没多久，贷款期限的缩短代表着月供的增加！

但是如果你恰好有笔钱，4.2%的房贷利率放在全国都是非常非常香的！

这里额外提三点：第一、很可惜、这家银行郑州没有分行。

第二、前文特地介绍了一下这家银行的背景，属于半外资银行，典型的银行新势力。

第三、郑州曾出现过转按揭业务：转按揭的业务一般诞生的前提就是市场的大涨大落，首先有利率差，才有客户需求；其次是市场变差后，银行房贷业务萎缩，有业务增量的需求。郑州在2014-2015年曾有2家银行，短暂的有1个月推行过转按揭业务，但很快不了了之。中间最核心的问题是打破了“利益共同体”和“潜规则”房贷业务几乎是每一家银行的黄金业务，有抵押物、稳定，风险低，特别是6.125%、6.37%的这部分购房客户简直是招财猫，是到嘴的肉。而转按揭就是银行之间已有存量业务的互挖墙角，挖来挖去伤害的是银行业的整体利益，除非是有家银行，业务缺的无比严重，才愿意犯这个忌讳。

而前文特地提到中德住房储蓄银行的背景，就是如此，人家本来就是半外资银行，自然可以有所不同。

所以，要想郑州能够快速有转按揭业务，还是要呼吁政府去引导！

尴尬的是纵然我们都吐槽郑州市场很差，但最差的2021年销量放在全国盘子里并不少，指望郑州房贷业务严重萎缩，银行主动出来揽转按揭业务，不知道等到哪一年！

还有一种转按揭是商转公，简单来说是商业贷款转公积金贷款。但第一你必须是省直公积金，第二公积金额度受限，所以适用人群特别少。如果你正好幸运的满足条件，建议抓紧办理。

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除了转按揭以外，就是转经营贷。目前市面上有很多所谓的中介和金融机构打着这个擦边球做转经营贷业务，而且执业极其不规范，拿着最低3.2%的利率诱惑不明真相的小白。他们只告诉你利率很便宜，可远远没有告诉你背后的风险！经营贷顾名思义用作经营的贷款，银行针对中小企业主或个体工商户推出的贷款产品。

经营贷是国家的信贷红利，意图用更低的利率，更低的资金负担让企业更好的经营，目前市面上最低的经营贷利率只有2.6%。而银行抵押偏好上更倾向于房产，于是有了房产 → 营业执照 → 低利率这条路径。只是不同银行、不同产品、不同时期，对企业或者说经营的要求不一样，比如有的查流水、有的不查流水，甚至有的拿别人的营业执照也可以。那么这中间就产生了所谓的套利空间和操作空间。具体就不展开了，经营贷的简易操作流程一般是这样的:

① 需要房屋无抵押，如果是按揭房，需要先结清；

② 办理抵押、办理经营贷；

③ 审批后打入对应公司账户；

④ 一般是使用期间只还利息，到期一次性还本金；

那么有两大核心问题需要你注意：一、资金成本1、结清房屋以前的贷款，往往需要借钱或者垫资，这是资金成本；

2、中介的服务费 某些银行的手续费，当然也有很多银行是不收这笔费用的；

3、经营贷一般都是3年一还，那么理论上每3年，你都需要垫资还一次，从新贷出来；二、政策变动、断贷、抽贷风险1、我们要明白房贷之所以是普通人最为优质的贷款，一是时间足够长，二是足够稳定，没有抽贷一说。2、每个城市经营贷的松紧程度不同，一般也要跟着宏观经济形势走。去年年末开始大放水之后，经营贷利率非常低，但要知道2018年以前经营贷的利率都是比房贷高的。3、虽然中国利率在世界范围内偏高，整体都是往下走，但我们谁也无法预测下一个周期。4、因为政策变动、你的负债、征信变化，下一个3年无法保证你一定还能批到贷款。

5、深圳SFL事件后，全国曾经严查过一轮经营贷，有很多客户就被银行抽贷，结果因为补不上账，最后爆雷。有兴趣的朋友自己搜索查阅！6、如果你确实没有经营，其实是游走在灰色地带的，按照银行规定，经营贷只能用于企业经营，禁止居民将资金流入股市、楼市，严格来说也是犯法的。

简单总结，你需要特别特别特别慎重！

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站在世界角度，中国的银行其实过的非常舒服！以房贷业务为例，简直是银行黄金基本盘！中国人民简直太勤劳、朴实、兢兢业业，如果逼不得已谁会断供？就算断供，法拍后银行照样可以高枕无忧。

这里呼吁郑州市政府更要关注已购房客户的房贷利率，当下特殊的经济环境，剩下来的钱不仅能让家庭纾困，也能有更多的钱去消费。如果有银行愿意推出低利率的转按揭业务，请联系我，我一定帮助大肆宣传。

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