征信报告有不良记录能贷款吗「征信有借贷记录可以贷款买房子吗」

据中国人民银行1月份公布的近几年存贷款数据。2018年居民存款增加7.2万亿元，而同期居民贷款增加了7.36万亿，居民净存款减少了1600亿。值得关注的是，从2016年起，居民净存款已连续三年负增长。也就是说把钱存银行的越来越少，而从银行贷款的人越来越多了。

这说明信用贷款已经成为一种居民资产配置的趋势，而其中贷款又与个人征信息息相关。很多人对这个伴随一生的金融标签即陌生又熟悉，往往都是道听途说，因此产生了很多误会。那么，这些被误会的真实情况到底是怎样的呢？

01 逾期记录5年后自动消除？

央行征信有规定，个人不良记录5年自动消除。很多人因为这个规定以为什么都不做，等5年后不良记录就会自动消除。

其实央行的这个规定只指从你还完逾期的欠款之日起，5年后在没有新逾期的情况下，会自动消除之前的不良记录。前提条件是还完逾期欠款，否则哪怕你只欠1块钱，这个不良记录也会一直存在的。

02 有不良信用记录就没法贷款了？

有一些人因为客观原因造成逾期了，然后就惶惶恐恐的以为在银行系统里有污点了。其实也不然，银行在这块来说还是很人性化的。

它会根据每个不良记录的实际情况，通过逾期的时间长短来判断你是故意不还还是忘记没还，以及通过逾期金额和你近期银行流水来判断你是否具备偿还能力。

只要你两年内逾期次数不超过6次，逾期还款未超过90天，银行还是会贷款给你的。

03 征信记录被查的越多，贷款就越困难？

很多人都听过这样一个说法，经常被查征信的话说明银行对你的信用有疑问，贷款就会受影响。这个说法有一定道理，但要分具体情况看。

征信查询分为个人查询和机构查询，集中机构查询又分为贷款审批查询和贷后管理查询。贷款审批查询的记录过多的话，确实会给银行留下你非常缺钱的印象，从而怀疑你的偿还能力，加大了贷款难度。但个人查询和贷后管理的查询记录，再多次也没有影响。

04 没贷款没信用卡的征信就非常好？

常常听到有一些人说我从来没贷过款，也没用过信用卡，我征信一定没问题，银行肯定会给我放款。其实也不然，没有任何贷款和信用卡记录的人在业内来说叫白户。

白户要申请大额的贷款是非常困难的，因为银行机构没有任何渠道去考查你的偿还能力和偿还意愿，所以也就不敢轻易的给你放款了。这也是为什么很多人办理第一张信用卡的时候额度都非常低，这是因为银行要控制风险。

05 只要不逾期，征信肯定就没问题？

这个在5月份之前没有问题，但自从今年5月上线了新版征信，很多生活中的行为也被纳入了信用体系，比如水电欠费等。

以往的贷款以及信用卡的逾期，的确是央行征信报告的最主要组成部分，但随着整个社会信用体系的建立，会有越来越多的其他行为被纳入征信。比如公共场所的失信行为、水电费缴纳、个人协议违约、高铁套票等。

最典型的就是之前的“高铁霸座姐”的例子了，因为在公共场所的不当行为被纳入失信名单，限制高铁乘坐。

以上，就是日常生活中最常见的5个误区，你都了解了吗？