如何选择个人住房贷款类型呢「基础类型的选择」

房贷还款技巧，相信是很多购房者最愿意讨论的事情，如何选择个人住房贷款类型呢？如何才能减少房贷利息呢？毕竟，买房可以说是一个普通家庭的最大开销，选对贷款银行关系到一家人生活，因此，买房人应该对自己的购房能力进行综合评估，再做出决策。晓融巴巴小编今天讲一下个人住房贷款类型。

一、如何选择个人贷款类型？

1、看自己是否有不低于购房价30%的首期付款，因为绝大多数房产商都有这个要求;

2、充分评估自己每月偿还住房贷款本息所能承受的能力，即：每月家庭收入(主要指工资及其它变现强的金融资产)，每月必须支出(指日常生活必须开支和备用资金)的差额，是否大于住房贷款每月所需偿还的贷款本息。

友情提示：购房者最好能在贷款前向贷款银行请教一个贷款方案。

目前的贷款品种主要有3大类

（1）个人住房公积金贷款；

（2）个人住房商业性贷款；

（3）个人住房装修贷款。

从贷款预期年化利率上看

（1）“个人住房公积金贷款”预期年化利率最低，1—5年期年预期年化利率4.14%，6—30年4.59%;

（2）“个人住房商业性贷款”预期年化利率次之，1—5年是5.31%，6—30年是5.58%;

（3）“个人住房装修贷款”预期年化利率最高，1年期是5.85%，2—3年期是5.94%，4—5年期是6.03%。

“公积金贷款”具有贷款预期年化利率低，减收办理贷款相关手续费，家庭各成员公积金计贷额度可合并使用等的优惠，故只要是及时足额缴纳公积金的职工，均应首先申请自己所可以得到的最大额度，最长期限的公积金贷款。对因未缴存公积金而无缘申请“个人住房公积金贷款”的个人，可以所购住房做抵押，或有足够代偿能力的单位与个人做担保，向银行申请“个人住房商业性贷款”。

二、贷款利率折扣

申请房贷，首先要看银行的贷款利率折扣，央行规定的5年以上贷款基准利率为4.90%。

但是各地银行在实际操作中，会根据房贷市场大环境设定利率折扣，这样就会出现最低利率和最高利率。

三、贷款调息方式

房贷利息直接影响了贷款人的经济压力，而遇到央行升息、降息，房贷利息会根据银行调息方式不同而产生差异。

目前银行调息主要有两种方式：一种是次年调息，就是央行宣布调整利息后的第二年1月1日起，贷款银行才执行新的基准利率。

另一种是按月调息，就是在央行宣布调整利息后的下个月起，贷款银行执行新的基准利率。

除了根据央行利率浮动外，还有就是贷款银行执行固定利率不变，签约时的利率不随着央行升息、降息的变化而变化。

以上这几种方式，不同银行规定不同，有的是默认次年调息，有的是贷款人可以自己选择调息方式。

四、还款方式

（1）等额本息还款：即贷款的本金和利息之和采用按月等额还款的一种方式。住房公积金贷款和多数银行的商业性个人住房贷款都采用了这种方式。这种方式每月的还款额相同；

（2）等额本金还款：即借款人将贷款额平均分摊到整个还款期内每期（月）归还，同时付清上一交易日到本次还款日间的贷款利息的一种还款方式。这种方式每月的还款额逐月减少；