年金是退休保障的良好投资吗

退休几乎在每个人的心中(除了沃伦·巴菲特(Warren Buffett)，他没有计划辞职)。有时，仅仅将退休金存入投资帐户并不足够。那就是年金发挥作用的地方。

如果对年金的投资适合您的财务计划，那么它们可以作为退休的可靠补充。

人们为什么要投资年金

对于某些人来说，存在退休储蓄无法兑现的风险。即使不是不可能，依靠社会保障生活也很棘手。在这种情况下，年金支付可以在您最需要时提供固定的收入流。通常，这意味着以后退休。

您可以在积累阶段为年金提供资金。资金可以成块或定期进行。一旦您开始从金融产品获得收入，便处于年金化阶段。年金化可以持续一段固定的时间，也可以持续到接收者的整个生命周期的剩余时间。

不同类型的年金保险

就像没有一种退休储蓄帐户一样，也只有一种年金保险。您可以选择遗属抚恤金，以便您的配偶可以继续领取付款。

此外，您可以通过以下方式进行投资：

固定的：付款的结构是按固定的时间间隔(例如20年)分期付款。

变量：您可以根据当时的投资业绩来确定支出。这意味着更高的付款以获得更多成功的投资，反之则更低。

立即付款：一次性付款后，您会立即收到年金。

延期：您将付款延期到指定的年龄，届时保险公司将向您发送付款。

投资年金的利弊

年金充其量可以为您建立一个安全的未来。您将获得终生的收入，并且不用担心在您的时间用完之前就没有用完储蓄的风险。它们也是递延税款，这意味着您在提款之前不需要缴税。对于某些人来说，这可能是有利的，也可能是不利的。此外，尽管有市场表现，仍可保证固定汇率。

不幸的是，年金是专家所说的“缺乏流动性”，这意味着您只能在年金合同规定的时间之前才能使用它们。如果您认为需要流动性，那么年金投资可能不适合您。费用和税率可能太高，以至于您不值得(毕竟，年金支出很容易超过2%)。

如何投资年金

您可以通过投资公司和人寿保险公司投资年金。例如，美林(Merrill Lynch)，摩根士丹利(Morgan Stanley)，美国银行，先锋，T。Rowe Price和雷蒙德·詹姆斯(Raymond James)都提供年金产品。

您还可以访问独立财务顾问和经纪人的年金。选择来源时，请记住一些关键点。如果您需要提早提款，退保费用是多少?年度和行政费用高吗?最低保证收益呢?不要忘记阅读大量的在线评论，这可以为您节省大量的麻烦。