您的免费信用评分使用什么评分模型
了解您的信用分数可以帮助您申请正确的信用产品。用1980年代动画GI乔系列中不朽的话来说，“知道是成功的一半。”
如今，每个应用程序及其兄弟似乎都可以通过单击几下鼠标来提供免费的信用评分，这比以往任何时候都更容易记录分数。但是，这些免费分数的价值可能会因其来源和计算方式而有很大差异。
为什么?在任何给定时间，您都可以拥有数十个信用评分-都是真实的和合法的。根据用于提供数据的征信机构的不同，您不仅会获得不同的分数，而且所使用的特定信用评分模型也将发挥重要作用。
FICO，VantageScore和三个征信机构
信用评分基于您的信用报告中的数据。有三个主要的征信机构-Equifax，Experian和TransUnion-您与每个征信机构都有一份不同的征信报告。每个局都会独立收集其数据，因此您报告中的信息可能因局而异。
马上，您的信用评分可能会有所不同，具体取决于贷方检查的信用报告。但这只是信用评分冰山一角。主要的变化来自使用特定的信用评分模型来计算您的分数。
两个主要的信用评分机构是FICO(Fair Isaac Corporation的缩写)和VantageScore。每个都有不同的评分算法，称为评分模型。FICO已经存在40多年了，它是最常用的。FICO实际上有数十种评分模型，包括针对不同产品(例如汽车贷款和信用卡)的特定评分模型。但是，FICO®Score 8是最常见的。
VantageScore实际上是作为三个信用评分机构之间合作的一部分而创建的。尽管它的市场份额一直在稳定增长，但它不像FICO那样受欢迎。VantageScore型号很少，其中VantageScore 3.0最受欢迎。
信用卡发行人提供的免费信用评分来源
由于大多数贷方都使用您的FICO®分数的某些版本进行批准，因此您将需要使用FICO信用分数来评估您的状态，然后再申请新的信用卡或贷款。另一方面，VantageScore数据作为一般的信用教育工具或信用健康检查最为有用。您还希望查看三个局中每个局的分数，以全面了解您的整体信用状况。
不幸的是，那些带有所有广告的免费信用评分应用程序?几乎所有人都使用VantageScore 3.0，该功能不如FICO信用评分有用。而且，几乎所有流行的应用程序都使用来自同一征信机构TransUnion的数据。
您无需下载其他移动应用程序即可查看信用评分。实际上，如果您拥有信用卡，则可能已经可以使用每月更新一次的免费信用评分。许多发行人甚至会追踪您长达12个月的分数，以便您查看进度。
看看主要的发卡行，看看每个人使用哪种计分模型和信用局来生成您的免费分数。
| 信用卡发行商 | 计分模型 | 征信局 |
|---|---|---|
| 美国运通 | VantageScore®3.0 | 创联 |
| 美国银行 | FICO®得分8 | 创联 |
| 第一资本 | VantageScore®3.0 | 创联 |
| 追赶 | VantageScore®3.0 | 益百利 |
| 花旗银行 | FICO®银行卡得分8 | Equifax |
| 发现 | FICO®得分8 | 创联 |
| 美国银行 | VantageScore®3.0 | 益百利 |
| 富国银行 | FICO®得分9 | 益百利 |
使用正确的信用卡组合，您可以从多个机构甚至不同的评分模型获得信用评分。这是您在信用战中使用的大量知识。请记住，贷方可能会使用针对特定产品的评分-例如FICO®自动评分功能可用于您的汽车贷款。有些甚至拥有自己的内部模型，这些模型对事物的权重有所不同。但是，只要您触手可及的各种信用评分，您就可以对自己的立场有个很好的了解。
一些银行要求您拥有一张信用卡才能访问您的免费信用评分，而另一些银行则向支票帐户客户提供免费评分。包括Discover和Capital One在内的少数发行人，即使没有信用卡或银行帐户，也可以为签约的任何消费者提供免费分数。
掌握知识
不管您建立信贷有多长时间，在等待信用卡申请或贷款批准时总会有令人恐惧的时刻。但是，当您已经知道自己的信用分数时，可以通过申请适合您信用状况的信用产品来减轻一些担忧。
获得信用分数比以往任何时候都容易，但是即使免费分数也会引起误解，也可能不值得付出努力。您的免费分数的位置和方式可能是出色的财务武器和哑巴之间的区别。
