您可以仅使用401(k)退休百万富翁吗
401(k) 是您可以在工作中使用的储蓄和投资账户。但是把钱投入其中意味着你每个月带回家的钱更少。你可能会问，这真的值得吗?
401(k) 具有许多优势，可以让您成功退休。就是这样。
您的资金如何增长
2021 年，您可以向 401(k)捐款 19,500 美元。自 1978 年创建此储蓄工具以来，该数字已从 1,500 美元增长。该数字在未来将继续增加，50 岁或 50 岁以上的人可获得额外的补缴款，目前为 6,500 美元。但是，即使您假设您每年仅贡献 19,500 美元的金额，如果您贡献了这个最大金额，您的资金可能会以不同的速度和不同的时间跨度增长。
| 回报率 | 资产分配 | 20年 | 25年 | 30年 |
|---|---|---|---|---|
| 8% | 40% 股票/60% 债券 | 963,747 美元 | 1,539,611 美元 | 2,385,744 美元 |
| 9% | 60% 股票/40% 债券 | 1,087,408 美元 | 1,800,318 美元 | 2,897,217 美元 |
| 10% | 100% 股票 | 1,228,549 美元 | 2,109,544 美元 | 3,528,397 美元 |
作者通过CALCXML 进行的计算。
但是，您也可以以较少的金额成为百万富翁。特别是如果您提前开始或延迟退休，以便您的帐户可以增长更长的时间。下表显示了如果以不同的利率投资，您每年需要在 100% 股票投资组合中投资多少才能在 30 年内增长到 100 万美元。
| 回报率 | 30年 |
|---|---|
| 8% | 8,200 美元 |
| 9% | 6,800 美元 |
| 10% | 5,600 美元 |
作者计算。
税收递延储蓄的好处
使用 401(k) 的最大优势之一是您可以节省税款。您添加到 401(k) 中的钱是在您纳税之前从您的薪水中支付的。你欠这笔收入的钱会推迟到你将来拿出来。
如果您像大多数退休人员一样，退休后赚的钱会更少，希望这将使您处于较低的税级，这意味着您将支付更少的税款。例如，如果您在 401(k) 中节省了 5,000 美元，现在处于 30% 的税率范围内，但退休时支付 20% 的税，那么您将节省 500 美元。
免费赢钱
您可以通过 401(k) 获得更多收益的另一种方法是，您的公司是否有匹配计划。有了这种激励措施，如果您也这样做，您的雇主就会将钱存入您的 401(k)。因此，如果您的公司有 4% 的匹配，并且您赚了 100,000 美元，那么您每年最多可以获得 4,000 美元的额外捐款。下表显示了这对 30 年不同回报率的影响。
| 回报率 | 每年 4,000 美元（不匹配） | 每年 8,000 美元（带比赛） |
|---|---|---|
| 8% | 489,383 美元 | 978,767 美元 |
| 9% | 594,301 美元 | 1,188,602 美元 |
| 10% | 723,774 美元 | 1,447,547 美元 |
作者通过CALCXML 进行的计算。
有什么问题吗?
401(k) 提供了传统储蓄或投资账户所没有的好处，但您无法轻松获得存入这些账户的资金。您将欠任何分配税，如果您低于 59 1/2，您还将支付 10% 的罚款。您可以在下面看到这可能是如何工作的：
您需要 10,000 美元的分配。
你的税率是 20%。
您的年龄低于 59 1/2，因此您欠了额外的 10%。
您需要分配的总金额为 14,000 美元。
如果您年满 59 1/2 岁且不欠罚款，则该金额为 12,500 美元。
理想情况下，您退休时的税率会低于工作时，但情况并非总是如此。如果您最终处于更高的税级，那么您最终可能会在分配时支付更多税款，而不是您在受雇时支付的税款。
从技术上讲，贵公司以匹配的形式提供给您的资金并不是您的，并且通常受制于归属时间表。这意味着在预定的时间段内，其中的一部分将归您所有。因此，如果您有四年的归属期，那么每年 25% 将成为您免费且清晰的。如果你在公司归属之前离开你的公司，你就不会保留它。
投资于您的 401(k) 的资金与任何其他投资面临相同的风险。在像 2008 年这样的一年中，余额为 500,000 美元、投资于 100% 大盘股的 401(k) 将减少到 315,000 美元。这就是为什么你应该始终考虑你的风险承受能力，并确保你拥有的股票和债券的组合是你感到舒服的。
您的 401(k) 是您可以使用的投资工具之一，可以帮助您实现退休目标。了解此类帐户的好处以及如何使用它们可以帮助您以更少的自有资金成为百万富翁。
