在这些地方买房可能会增加您的保险费用
房主保险是一种重要的资产保护形式，但获得正确的承保范围可能代价高昂。对于居住在保险费往往高于正常水平的某些地方的业主来说尤其如此。
对于那些希望尽可能保持保险费用合理的房屋寻找者来说，重要的是要注意他们购买房产的地点。避开这三个地点是避免购买更昂贵保险的关键。
1. 洪水区
标准的房主保险几乎总是不包括洪水造成的损害。因此，在洪水区购买房产的房主需要购买独立的洪水保险。这可以来自由联邦紧急事务管理局 (FEMA) 管理的国家洪水保险计划或有限数量的私人保险公司。
购买单独的洪水保险可能会使年度家庭保险账单增加数百甚至数千美元的额外保费。不过，这很重要，因为贷方需要它，否则房屋将无法抵御洪水。业主可能会因为水位上涨而不得不自费支付所有损失。
2. 野火区
在该国大部分地区，标准家庭保险涵盖了野火造成的损失。然而，保险公司根据风险为政策定价。如果保险公司认为房屋更有可能在野火中受损，那么保费也会随之增加。
在一些非常高风险的地区，标准的房主保险单实际上不包括野火保险。在这种情况下，业主需要购买独立的保护，就像人们购买单独的洪水保险一样。
一些私人保险公司可能会提供专门的野火政策，或者业主可以查看 FAIR(公平获得保险要求)计划。该计划可以为标准保险公司可能不想承保的高风险财产提供保险。但是，为单独的野火计划支付额外的保费可能非常昂贵，即使使用 FAIR 计划来获得保障也是如此。
3. 飓风多发的地方
最后，飓风多发地区也给家庭保险公司带来了更大的风险。因此，大多数家庭保险提供商收取更高的保费，为位于飓风易发地区的房屋提供保险。
飓风还会造成洪水和风灾。这意味着房主可能需要洪水保险。此外，在高风险地区，风损伤可能也被排除在洪水沿着标准的政策。如果是这样，业主可能还需要为与风相关的问题购买额外的保护。虽然没有飓风保险这样的东西，但洪水和风的保险都很昂贵，如果他们面临风险，房主必须确保他们购买必不可少的附加保险。
最重要的是，房主需要知道他们在购买特定房产时所承担的风险水平。房屋遭受严重损坏的可能性越大，其保险费用就越高。这是因为保险公司知道他们必须支付的可能性会增加。对于那些希望尽可能负担得起家庭保险费用的人，在决定打电话回家的理想地点时需要考虑这些问题。
