如何购买人寿保险

到处逛逛人寿保险似乎势不可挡。毕竟，您不仅在考虑未来，而且还在考虑没有未来的未来。您如何购买人寿保险并为这种严峻的事故做好计划?做出此重要决定的第一步是整理优先事项。在确定哪种类型的人寿保险最适合您和您的亲人时，需要考虑几个因素。

在人寿保险单中寻找什么

确定您将要付出的成本是一个困难但必不可少的步骤。您应该考虑自己的任何债务，包括抵押，学生贷款和信用卡。您的配偶或其他受抚养人的收入替代和教育费用也应考虑在内。此外，请考虑支付丧葬费或纪念费的费用。

您需要承保多长时间?

您还需要确定需要覆盖多长时间。这个时期称为期限。例如，这可能是您抵押的期限，也可能只是直到您的孩子达到18岁为止。如果您在此期间死亡，则可用于支付丧葬费和丧亲配偶的收入之类的费用。

谁将是您的受益人?

人寿保险的受益人是您离开后收到您的人寿保险保单收益的个人或实体。您可能应该避免将未成年人称为受益人，因为孩子通常无法获得资金。相反，请选择一个受信任的监护人或建立一个信托来分配资金。还要避免将您的遗产命名为受益人，这可能导致昂贵的税收影响。如果该实体是您的企业，请制定正式计划，确定如何将这些资金用于该企业。

定期和终身人寿保险有什么区别?

人寿保险有两种主要类型：定期和终身。尽管其中也有各种子类型，但期限和整个生命是两个主要类别。它们通过几个重要因素进行区分。

什么是定期人寿保险?

定期人寿保险仅在保单有效期内死亡的情况下才付款。这些期限通常为一到30年，仅此而已。定期人寿保险有两种类型;水平项和递减项。级别指出，死亡利益在整个保单期间保持不变。减少的含义恰恰是它所说的那样，在任期本身的过程中，收益通常以一年为增量下降。定期人寿保险通常没有其他福利规定。

什么是终身寿险?

终身寿险或永久寿险会在您死亡时支付死亡抚恤金，除非保单持有人出售该保单或付款失败，否则该寿险不予终止。但是，整个人寿保险有一些附加条件，尤其是当您进入不同的子类别时。终身或永久性人寿保险有三种主要类型。这些类型是传统的整个生命，普遍生命和可变的普遍生命。

传统的一生意味着死亡抚恤金和保费是为了留在整个寿命相同的政策，但是长期可能。到目前为止，这是最好的选择，即使不是这样的事实，每千美元的死亡抚恤金的成本会随着人的年龄增长而增加。您年龄越大，您支付的费用就越多。

许多保险公司通过在早期收取更高的保费来抵消以后这些潜在的回头成本，以便他们可以投资这笔额外的金额，并用它来补充一个人晚年的水平保费。如果这些付款决定不继续原始保单，则一旦达到一定金额，便可以现金价值的形式提供给保单持有人。

哪种人寿保险更好?

很难说哪种政策可能对您有用。最后，您将必须查看每种方法的优缺点。终身寿险可能会为您提供更长的时间，但是随着时间的推移，管理起来的成本要高得多。定期人寿保险更为经济实惠，但如果您的年龄超过30年，则似乎无法涵盖您。

年龄如何影响人寿保险费率?

年龄可能是影响人寿保险费率的最重要因素。在旧的你，更高的是，当你开始，并逐年增加。保费的平均年增长率为8%至10%。如果您的年龄在40岁以下，则增加的比例可低至5%;如果您的年龄在50岁或以上，则可提高至12%。

人寿保险是否需要体检?

人寿保险计划通常需要在颁发保单之前进行完整的医学检查，也称为辅助医疗检查。此标准身体用于确认您在购买人寿保险单时提供的健康详细信息。

生命保险公司根据你死亡的可能性作出决定。因此，如果您年纪大了，病了或健康状况不佳，在辅助医疗检查中发现的信息可能会影响您的保费，资格和可保性。

人寿保险单可以用作储蓄吗?

一些永久性人寿保险单可以用作建立储蓄帐户的一种方式。由于大多数寿险保单都是终身寿险，因此其价值将随着时间的流逝而增加。由于该金额是在递延税的基础上增长的，因此被视为您的金融投资组合中的一项资产。终身寿险保单持有人也可以借其身故赔偿金借款。如果他们在偿还款项之前死亡，则未偿还款项将从福利中扣除，然后将剩余的款项(如果有)分配给受益人。