有些惊喜可能很有趣,例如意外的生日礼物或您的工作奖金。但是,当然,也有令人讨厌的惊喜,其中有些最终可能会花费您宝贵的金钱。

以下是您应该了解的三个潜在的社会保障问题,以使其中一个或多个最终不会使您在退休时措手不及。

1.福利税

首先,您可能会惊讶地发现,可以根据您的收入在联邦一级征税社会保障福利。具体来说,您最多可获得85%的收益。您的福利税税率取决于您的合并收入,这是调整后的总收​​入(AGI),加上免税利息,再加上一半的社会保障福利。下表有详细信息:

归档为

合并收入

应税福利百分比

单身

25,000至34,000美元之间

高达50%

已婚,共同申报

32,000至44,000美元之间

高达50%

单身

超过$ 34,000

高达85%

已婚,共同申报

超过$ 44,000

高达85%

数据来源:社会保障局。

请注意,这并不意味着您将要面对50%或85%的税率,只是那部分收益将计为应税收入。

一些州也对社会保障福利征税,尽管大多数州不征税。即使在这样做的情况下,根据您的收入和其他因素,您的福利也很有可能不会被征税。

2.收益跟不上通货膨胀

许多退休人员的另一个惊喜是,尽管多数年来生活费调整(COLA),他们的社会保障福利仍未能跟上通货膨胀。但是根据您的特定消费习惯,增加的可能性很大。

为了衡量通货膨胀,社会保障使用了城镇工资收入和文职人员的消费物价指数(CPI-W),其名称消除了部分问题:它旨在反映工人而非退休人员的消费习惯。退休人员的支出通常有所不同。例如,退休人员在医疗保健上的支出往往比年轻人多得多,这是一项主要支出,其成本仍在以惊人的速度持续增加。根据老年公民联盟的一份报告,从2000年到2020年,社会保障福利已经失去了其购买力的30%。

3.如果您赚得太多,福利就会缩水

最后,最糟糕的社会保障意外之一就是收到的支票比预期的要少,这是由于工作和收入增加所致。在2021年,如果您的收入超过$ 18,960,每增加$ 2,您的年度社会保障福利将减少$ 1-如果您尚未达到完整的退休年龄(对于我们大多数人来说是66岁或67岁)。在达到完全退休年龄的那一年,在达到该阈值年龄之前的这段时间里,每赚取$ 50,520以上的$ 3,本年度的总收益将减少$ 1。

达到退休年龄后,您就可以工作了,支票也不会减少。尽管数字似乎令人恐惧,但请不要担心太多,因为扣留的款项会被计入您以后会收到的支票中,从而增加收入。简而言之,钱被扣留,不会永远被没收。

您对社会保障(以及其他个人财务问题)了解的越多,您就越有可能做出明智的财务决策,省钱或帮助您筹集更多资金。领先于潜在的社会保障意外,可以为您提供更多获得未来财务成功和平稳退休的机会。

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