您将看到的最重要的社会保障图

选择何时开始收集社会保障金可能要花费100,000美元，而正确的举动既需要一点数学，也需要一点运气。那是因为您开始领取福利的年龄会影响您每月支票的金额。再加上您的寿命长短，将决定您从该计划中获得的总收入。

下面，我们将看看这在实践中是如何工作的，以及如何将其告知您何时申请社会保障的决定。

为什么您开始参加社会保障的年龄很重要

您可以在62岁之后的任何时间开始参加社会保险。一旦您这样做，政府就会每月向您发送余生的支票，无论期限有多长。但是，如果您想要该计划认为您的“全额”福利(基于您的工资历史)，则必须等到达到完整退休年龄(FRA)才能申请。对于1943年至1954年之间出生的人而言，该数字为66。然后，此后每年增加两个月，直到1960年或以后出生的人达到67。

当您申请领取福利时，相对于您的FRA而言，每个月的损失都减少了百分之一。这些分数可能加起来：如果您的FRA为67，而您在62时享有福利，则每张支票将仅获得全部利益的70%。如果您的FRA为66，则在62时要求将您的支票缩小到全部收益的75%。但是，提早要求意味着获得更多的个人支票，即使支票金额较小。

另一方面，您也可以延迟享受超出您的FRA的福利。这将使您的月度支票逐渐变大，直到您达到最大可能的收益70。如果您的FRA为67，则是全部收益的124%，如果您的FRA为66，则为132%。

为了说明这些不同的情况如何发挥作用，请考虑以下图表。假设您的FRA为67，并且符合该年龄当前每月平均$ 1,522的资格。如果您在62岁，FRA和70岁时开始领取福利，这是每年年底您将收到的金额。

收到的社会保障金总额

资料来源：作者根据67美元的每月收入1,522美元计算得出。所有数字均四舍五入至最接近的美元。

如您所见，您开始社会保险的正确时间很大程度上取决于您预期的寿命。如果您在78岁之前去世，则可以通过在62岁时申请社会保障金从整个计划中获得更多的钱，但是如果您活到82岁，那么推迟到70岁将为您带来最多的收入。您的寿命越长，差异就越显着。如果您达到90岁，等到70岁开始，您将从该计划中获得的收益要比您以62岁开始的收益所获得的收益多10万美元。而且，这甚至不排除更长工作时间，您可能会在工作经历中增加更多高收入年份，这将增加所有其他百分比所基于的全部福利。

如何决定何时开始社会保障

在决定何时开始社保时，您必须问自己的第一个问题是您要退出该计划的内容。您的目标可能是获得尽可能多的钱。或者，您可能希望使用支票使您能够提前退休，即使这样做可能会减少您的一生总收益。您可能会担心自己的退休金将寿终正寝，并希望向自己保证最大可能的每月支票，无论您要领取多长时间。但是，无论您的优先事项是什么，通过明确列出它们，您都将朝着正确的方向发展。

那些想要在退休期间收取尽可能多的总金额的人应该从在我的社会保障网站上创建一个帐户开始。在这些工具中，有一种工具使人们可以查看在不同归档年龄下其收益的估计。该网站会使用您的纳税申报单实际收入为您提供潜在利益的准确估算，尽管它假设您从现在到开始索取利益之间每年的收入大致相同(按通货膨胀因素调整)，可能对您而言不正确。

然后，您可以将估计的每月收益乘以12，以得到估计的年度收益，并创建与上述表格类似的表格，以根据预期寿命长短，查看在每个不同的起始年龄中您将获得多少钱。 。

完成此操作后，您可以决定是否要争取最大的终身利益对您来说是可行的策略。有些人即使愿意也可能无法做到这一点，因为他们将需要更快的福利来支付生活费用。但是，您也许可以找到折中的途径，并在62点以后的一年或两年内延迟提交申请，这仍会增加支票，尽管所占比例较小。

除非您打算立即申请福利，否则您的决定不会一成不变。每隔几年检查一下自己的位置，然后决定是否要调整计划。请记住，如果您决定更早地开始社会保障，您的整体收入可能会减少，因此您需要增加储蓄的金额并投资退休以补偿。