财产规划是财务顾问为许多客户所做的正常工作。这项遗产规划工作的关键部分是根据客户的意愿,规划将客户的财富有序地转移给预定的继承人和受益人。

尽管对于许多客户而言,这始终是关键的财务计划考虑因素,但在冠状病毒大流行引起的动荡期间,这可能会变得更加重要和重要。以下是一些财富转移注意事项:

使客户的愿望和计划保持一致:也许所有这些中最大的问题是了解客户在生前和死亡时转移财富的愿望,然后确保他们的计划能够反映这些愿望。客户沟通是帮助客户实现其各种财务目标的关键因素。

家庭方面的考虑:每个家庭情况都不尽相同,但是在许多情况下召开家庭会议会有所帮助,尤其是在客户是一家之主的情况下。鼓励沟通,包括在父母和成年子女之间举行家庭会议,可以帮助确保对客户的死亡没有任何意外,并且确保此过程尽可能顺利进行。

受益人指定:对于拥有退休帐户(例如IRA或401(k))的客户以及拥有人寿保险单或年金的客户,至关重要的是,他们必须保持最新的受益人指定作为受益人指定确定这些资产的分配。实际上,受益人的名称覆盖了客户在任何其他类型的遗产规划文件中可能拥有的任何内容。

遗产规划文件:客户的处境,他们转移财富的愿望以及他们拥有的资产类型都将指导他们的财富转移策略。这包括所需的文件类型,例如遗嘱和/或信托或更高级的策略。

顾问可能在任何人中处于最佳位置,可以帮助他们指导他们的房地产规划和财富转移策略朝正确的方向发展。

终身赠予:转移财富的一种途径是在您的一生中向您的继承人赠予礼物。2020年,每人的年度礼物限额为15,000美元。这是客户可以向他们选择的任何人赠予的金额,而不必提交赠与税申报表。此金额会定期更改。