恒昌利通恒易融：如何构建成套理财体系

我们构建一套比较好的理财体系，它会让你在风险控制范围内，知道如何应对。

1面对支出学会理财，有计划地花钱

理财就是理人生，这里的理财指的不是存钱，而是要梳理好如何花钱。尤其遇到重大开销的时候，一定要对自身的财务状况有一定认识，评估好自己在这个阶段有没有经济能力来花这笔钱。如果经济能力不足的话，可以列一个梦想清单，这次买不了就下次再买。

还应该设立一个预备金，这部分钱可以放在你财富的活期理财里，每当攒够5000、10000元时就存一次，有了这笔钱作为备用，当遇到心仪的东西时，就可以有底气“想买就买”了。

2面对消费学会记账，减少不必要的开销

我有一个特别的记账办法，我每笔消费都用信用卡来刷，到月末的时候一看信用卡账单，就知道这个月花了多少钱。信用卡账单里也可以看到这笔钱用来做了什么。到月末，我们可以整理一下，哪笔钱花的有价值，哪笔钱花的没必要，全部记录下来。下次就不要再做没必要的消费，这样就能省下不少钱。

之前我们的消费心理是，先花必要的消费，然后花没必要的消费，剩下来的在用做储蓄;现在我们需要改变一下消费心理，先花必要的消费，然后强制储蓄一部分，这部分可用来购买定期理财产品，然后剩下的再花到不必要的消费里。

3面对健康学会保养，生命只有一次

股神巴菲特说过：如果说我们这辈子只能拥有一辆车，你会怎么样对待这辆车?我们会把它每天停在车库里，非常精心地每天擦5、6遍，爱护它。上面有一道小小的划痕，都要赶紧修补它，因为这是我这辈子唯一的一辆车。

这辆车其实就是我们的身心，我们一辈子只能有一个身体、一颗心，所以我们只能像爱护这辈子唯一的一辆车一样去爱护它。如果你不好好照料自己的身心，过了40岁之后，你的身心就会千疮百孔，成为破铜烂铁，像一辆开了40年都没有好好打理的老爷车。

家人生病是不可抗力，但是我们可以保证自己的健康，我的观点是每年体检，及时治疗，坚持运动，保持良好的生活习惯，让我们的身体、身心都健康。然后为自己买两份保险，一个是重大疾病险，一个是人寿保险。一个是保身体，一个是保生命。

4面对投资学会信任，让专人去做专业的事

有人喜欢炒股，因为这种投资方式非常刺激，而且有可能一夜暴富。不过大部分人在股票市场都是赔钱的，因为他们选择股票的方式就是盲目跟风，听信留言，别人说什么买什么，什么热门买什么，没有自己的炒股方法。究其原因，主要是因为对于股票市场理解不够深刻，对于股票知识了解不够透彻。初学者最忌讳盲目炒股，我建议学习一下牛人是如何炒股、如何理解股票市场的。跟着牛人炒股不仅可以赚钱，还能学习牛人的炒股思维，这点比赚钱更重要。

关于投资，还有一点就是风险要不要进行分散。我的建议是，在投资领域分散，在投资公司集中。在领域分散的意思是，我们应该把钱分成几份，活期理财投资一部分用作预备金，定期理财投资一部分作为主要财务增长，基金股票投资一部分作为风险投资，还有一部分钱可以留作备用，哪里有好的机会在进行投资。在投资公司集中的意思是，同一产品，不要投资太多公司，比如买理财，多买几家会不会降低在这个领域的投资风险，答案肯定是不会的。因为风险不均匀分布。好的金融公司的风控好、相关管理完善、平台规范的问题。投资一家好的公司远远强过投资几家公司。