2021财务计划中的5个必备条件

新的一年为每个人提供了重新审视自己的财务重点并将其记录在书面财务计划中的机会。为了使您自己的财务生活简单易行，建议您列出构成其基础的核心原则。该清单应该简短但有效-希望无论市场在2021年的表现如何，该清单都将保持相关。在您的2021年财务计划中，您会发现以下五个必备条件。

1.承担低费用或无费用

2021年-进入金融市场从未如此简单或便捷。结果，现在投资是免费的或非常接近投资的。当存在免费的替代方案时，很难想到有很多有效的理由来持有高费用比率的基金或向经纪人支付佣金。尝试通过使用折扣经纪商以零成本建立高质量股票的投资组合，或者考虑仅持有广泛市场指数基金的省时方法。

2.打开罗斯IRA

罗斯个人退休账户(Roth IRA)–假设您处于供款的收入限额之内–允许您每年最多存入6,000美元(如果您年满50岁，则为7,000美元)的税后资金，并永久免税投资。即使您最终在退休时提取钱，也不会为以后的任何股息或增长纳税。如果您的收入超出了直接向Roth IRA缴款的限额(这是个好问题)，则可以调查后门Roth IRA的缴款。

鉴于社会保障所面临的危险以及未来确定养老金计划的不确定性，您应该计划对退休成本承担全部责任。罗斯IRA是承担此类责任的核心。还要提及的重要一点是，未来的税率不可能保持在目前的低水平，这为今天缴税提供了进一步的理由，并使货币在未来免税增长。

3.足够的保险

几乎肯定会出错的东西迟早会出现。从今年初开始，是重新审查所有保险范围(健康，汽车，家庭和宠物等)并确定您是否以适当的价值获得了适量保险的理想时机。一般来说，您有防止灾难的保险。这意味着，如果您拥有高扣除额的保险，则可以接受相对较小的自付费用。只要确保您会遇到最坏情况的事件即可。

4.资产分配

用最基本的术语来说，资产分配是“资产划分”的另一种说法。例如，90/10资产分配通常是指包含90%的股票和10%的债券的投资组合。您的资产分配是一个指导基准，可帮助您管理财务风险。例如，一个80/20的投资组合将比30/70的投资组合具有更大的风险。找到股票与债券(和/或其他资产，例如房地产)的适当比率是制定合理的财务计划的关键之一，但可以理解的是，可能需要花费一些时间进行完善。

5.大致了解您的纳税状况

不用花一月的时间将头埋在联邦所得税书中，了解您的税务状况的一些基本知识至少是有用的。您大概知道一年结束后会处于哪种状态吗?您是否知道使用标准扣除还是逐项?无疑，了解这些问题的答案对于解释您更广泛的财务状况无疑是有用的。此外，您在投资组合中采取的行动最终会影响您来年的纳税申报表，因此在采取这些行动之前了解并了解其后果将非常有帮助。

了解基础

有理由认为，那些将在2021年取得财务上成功的生活的人不需要了解财务计划的每一个最后细节。但是他们会了解基础知识，并且基本正确。这意味着要制定一份涵盖以上步骤并且基本上坚持执行的书面计划-完美不是这里的重点。理财计划既是艺术，又是科学，并且略有错误是可以的。同时，有一定的方向和了解基本面将大大有助于您的财务生活成功。