如何申请HARP融资替代方案

2008年的住房危机导致许多房主被抵押贷款“淹没”，这意味着他们所欠的房屋债务比其应有的价值还多。为了在这种情况下帮助房主，联邦政府于2009年创建了HARP(房屋负担得起的再融资计划)。

HARP于2018年结束，因此您无法再通过该计划进行再融资。但是，两家主要的房屋抵押贷款公司Freddie Mac和Fannie Mae当前提供了HARP的替代方案，这些方案可能会减轻一些欠款超过其房屋市值的房主的经济负担。

HARP提供了什么

HARP在运营10年期间，使近350万房主能够为其抵押贷款再融资。房主必须拥有不超过20%的权益才能有资格获得现金再融资，这使他们的最高LTV(贷款对价值)比率为80%。HARP于2018年12月31日停止接受新申请。

以下是HARP的一些替代方法，它们使您的抵押贷款处于水下状态时可以降低利率：

房利美高级LTV再融资期权(HIRO)

房地美(Freddie Mac)增强救济再融资(FMERR)

FHA简化融资

VA减息再融资贷款(IRRRL)或VA Streamline

对于每种通过HARP进行再融资的替代方案，您在过去六个月中都不能延迟30天付款。另外，在过去一年中，您最多不能超过30天的滞纳金。

对于房利美和房地美的贷款，您需要满足以下条件：

最低620FICO信用评分

单户住宅的权益不超过2.99%(LTV为97.01%)

VA Streamline实际上具有最多120%的LTV，这意味着即使您欠的钱比当前房屋价值高出20%，您也可以进行再融资。同样，使用FHA和VA再融资选项，您必须至少偿还六个月的原始贷款才能进行再融资。

如何进行现金再融资

根据NerdWallet的说法，现金再融资计划使房主能够以高于其所欠房屋贷款的额度获得新的房屋贷款。为了有资格进行现金再融资，您通常需要房屋中至少有20%的股权。

在这些情况下，您会收到现金差额，然后可以将其用于住房装修或其他财务需要。现金再融资可能会提供比房屋净值信用额度更低的利率，并使您能够通过装修来提高房屋价值。

如何有资格获得现金再融资

尽管贷款人的资格有所不同，但这些是获得现金贷款的典型要求：

最低620信用分数

债务收入比(DTI)低于50%

拥有房屋净资产(您可以提取的现金量取决于您的净资产)

如何申请HARP再融资

同样，您不能通过HARP申请再融资，因为该程序已不存在。但是，如果您使用房地美，房利美，弗吉尼亚州和联邦住房管理局的贷款来抵押原始住房贷款，则可以尝试其他选择。