您应该储蓄多少收入?这个数字根据您的个人情况而有所不同,但这是一条一般经验法则:节省税前收入的20%。这个百分比看似很高,但有可能。这是如何做。

当我问朋友,家人和客户为什么他们没有省下足够的钱时,我听到的主要原因之一是:“我没有赚到足够的钱。”结果,储蓄成为他们的下一个优先事项,直到他们下次加薪。当他们确实获得更多的钱时,他们通常将其用于改善生活方式,而不是节省更多。因此,大多数美国人对退休等财务目标没有做好充分的准备。根据GOBankingRates对2,000名美国人的最新调查,有42%的人为退休储蓄的钱少于10,000美元-并且13.7%的人根本没有为退休储蓄的钱。

怪罪高昂的开支

根据我作为财务顾问的经验,高额支出通常使人们无法储蓄足够的钱。在某些情况下,他们没有赚到足够的钱,但是通常,他们不知道自己在真正不需要的东西上花了多少钱。

您对开支的掌控力超出了您的想象-但是,首先,您需要弄清楚您花了多少钱,花了什么。由Ladder委托并由OnePoll进行的研究表明,美国人平均每年在非必需品上的支出为18,000美元,或每月近1,500美元。知道您在房租/抵押或购车费用等大笔账单上花费了多少是很容易的,但是小额购买通常会避开预算流程。为了更好地了解您的支出,请列出您所有支出的清单,从最大的账单到最小的购买,至少一个月。使用此列表可以确定您实际需要哪些购买(必需品),以及您仅想要哪些购买(非必需品)。然后计算出您不必要的购买消费了多少。

减少开支

如果非必要的支出占了您支出的很大一部分,那么您很幸运!它们是减少和重新定向到储蓄的最简单的成本。您不必放弃自己喜欢的一切,但是您需要减少。进行一些细微的更改,例如使您的午餐半天工作,取消您不经常使用的订阅服务或每周减少几天的乘车共享,可以帮助您实现这一目标。

如果您的基本支出占预算的大部分,则需要采取其他方法。您的收入中大约有50%应该用于固定费用-但是这些账单对于您的生存至关重要。相反,首先要确定您是否过着自己的能力,以及如何随着时间的推移降低这些费用。如果您的房租太贵,请考虑在租赁完成后再搬家。如果您有抵押贷款,请考虑以较低的利率再融资以减少该笔付款。

与消除不必要的花费相比,进行这些更改将花费更长的时间,但仍会朝着正确的方向前进。如果消除支出看起来不可能,请不要失去希望。努力控制您控制范围内的任何当前支出,并从未来收入中增加直接资金或一次性付款,例如完全退还储蓄的退税。

投资储蓄

在牢牢控制住您的支出并开始储蓄之后,您可以集中精力将这些储蓄用于投资,以进一步发展您的财富。在开始之前,请确保您有足够的应急资金-足以支付至少6个月的费用。之后,您可以开始投资每月节省的额外资金。

储蓄帐户不会给您带来多少利息-在大多数情况下,储蓄帐户的利息不足1%。但是,在过去10年中投资大型股票ETF将为您带来13.84%的平均年回报率。更高的回报率将带来更大的风险和更多的股市波动,因此您将需要投资很快就不需要的资金。您还需要确保分散投资以分散风险。已经多元化的指数基金或ETF可以为您提供一种简便,维护费用相对较低的投资方式。

您有权将钱花在自己喜欢的事情上。但是,当您必须为此牺牲储蓄时,您需要改变自己的习惯。优先考虑储蓄将帮助您完成重要的目标,例如成功退休或不带债务就送孩子上学。定期节省您年收入的20%可能会花费一些时间,但是这些更改将使您更接近该目标。

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