系统性提款计划(SWP)是一种非常有用的方法,可从您的语料库中提款,特别是在您生命的“分配阶段”(即退休年)。那么,您可以从多大程度上提取资金呢?

假设您已年满60岁,并期望再活20年。您已经节省了1千万卢比的资金,并且想知道在共同基金中,从退休后的资金中可以提取多少资金(退休后)。这取决于假定的语料库回报率,因为已扣除提款额的投资额将继续从市场中获利。

从小猫那里汲取

假设我们的讨论的回报率为9%。如果您每月从您的猫咪中提取10万卢比,那么,按照计算的话,您将每年提取120万卢比,而按9%的资金收益将是每年90万卢比。忽略计算的更好的技术性,您从小猫中获得的收益(每年120万卢比)比获得的收益(每年的90万卢比)更多。即使在这种情况下,当您每年要拿走部分本金时,语料库将持续16到17年,直到零。这是由于余额语料库继续从市场赚钱这一事实而发生的。

如果您不希望为下一代留下任何遗产,那么节省的钱就是您的消费。即使您不想再有一个语料库,对于下一代来说,这也可以作为计算的一部分。为了调整上面讨论的示例,如果您想保留一半的储蓄,即在80岁时存入500万卢比,并以9%的回报率处理提款额,则每月为83,000卢比。也就是说,即使提取的资金比您的资金收入多一点,您也将把一半的钱留给下一代。

关键是,有些人有一个心理障碍,即在SWP中,每月提款(或其他频率的提款)只能从基金的收入中进行。从财务计划的角度来看,没有这样的要求。只有在有意识的情况下为下一代保留完整语料库,才可以在计划中建立该决定。在我们的示例中,假设回报率为9%,则每年的金额为90万卢比,即每月75,000卢比,则语料库将保持不变。如果在过渡期间需要一些现金流量,以备不时之需,则可以从共同基金的全部费用中一次性提取。

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