年轻的投资者正在走向数字化 财务顾问需要适应他们

与老年人相比，年轻的投资者比计算机更可能从计算机寻求财务帮助。此外，当前局势衰退还引起了年轻人对获得财务建议的更多兴趣。

财务顾问应注意。

随着公司和商业事业的发展，千禧一代(年龄在20年代中期至30年代末)以及年轻的Z世代将在金融咨询市场中占据更大的份额。

金融业中的一些知名人士已经开始做出回应。

例如，管理着超过6万亿美元资产的先锋公司(Vanguard)今年推出了仅针对数字的财务咨询服务，专门针对年轻客户。

为什么要数字化?

签署这项服务的三分之二的投资商Vanguard Digital Advisor是千禧一代或Z世代。平均客户年龄为37岁。

相比之下，同时提供人为和数字建议的理财师混合产品Personal Advisor Services的平均用户为57。

先锋数字顾问公司负责人布莱恩·康坎农说：“我们看到千禧一代倾向于使用这种数字产品。”

在十年前的大衰退期间，随着Betterment，Personal Capital和Wealthfront等公司的出现，数字投资建议开始成为主流。

这些所谓的“机器人顾问”使用算法为个体投资者量身定制投资组合，通常价格要比实体金融顾问公司低。

大约在同一时间，智能手机的兴起导致其他数字个人理财服务(如Acorns和Qapital)的出现，帮助用户自动进行储蓄，以及移动银行和数字支付应用程序(如Venmo)。

许多最大的经纪公司，例如美林，摩根士丹利，瑞银和富国银行，均聘请了数千名人力财务顾问，近年来也推出了自动顾问。

根据Vanguard最近的一项调查，千禧一代考虑使用机器人顾问进行投资的可能性是56岁至64岁的年轻婴儿潮一代的两倍(51%比24%)。

同时，调查发现，大多数千禧一代从未接受过专业的财务建议，但近一半的人表示，由于当前局势，他们的兴趣有所增加。

当前局势引发的经济衰退对年轻工人的打击最大。根据经济政策研究所的分析，到2020年春季，16至24岁年龄段的失业人数激增至24%以上(去年同期为8.4%)，而25岁以上的失业率则为11%。

专家说，年轻的投资者倾向于使用在线服务，因为他们在互联网时代长大，并且比老一代人更容易进行数字互动。

“他们接触互联网，社交网络，移动系统，人工智能和自动化的一切都很早，使他们成为在超数字世界中成长的第一代人(大多数Zers一代人都不记得翻盖时代了。咨询公司Celent的高级财富管理分析师Ashley Longabaugh在2019年的一份报告中写道Z世代。

人类也是

Longabaugh说，Z世代约占美国人口的26%，随着这一代人的成年成年并成为潜在客户，Z世代将越来越成为前瞻性财务顾问的重点。

但是，并非所有的年轻投资者都希望获得纯数字的咨询服务。有些人想要一个人类顾问，其技术可以提供更多功能。

根据Y Y Planning首席规划师认证的财务规划师Ashley Dixon的说法，该技术通常有助于使最终用户的体验更为便利，例如使他们能够在家中或全国各地进行会议。给千禧一代的客户。

“我们完全是数字化的，”迪克森说。“我们没有任何纸质文件。

她补充说：“我们不向客户邮寄任何东西。”“我们严格致力于Zoom。”

超越投资

许多年轻人不仅在投资中寻求建议。

专家说，千禧一代的财务状况并不一定要复杂得多，因为它们比接近或退休的客户还年轻。

但是，他们的需求有所不同，Beyond Your Hammock的创始人CFP Eric Roberge说。这家位于波士顿的财务规划公司专注于20年代中期至40年代后期的年轻客户。

罗伯奇说，这些客户正在经历人生中的几个“第一”，例如生孩子或买房，并希望就日托，保姆的负担能力以及父母减少托儿工作时间的可行性等话题提出建议。 。

“如果您要与30岁以上的人进行对话时，将与较老的客户进行对话的默认项目-过渡到退休，社会保障，医疗保险，长期护理计划，遗留计划-他们要走出门，”他说。

此后，许多最初的机器人咨询服务提供商(例如Betterment)已转向分层服务模型，该模型提供了纯数字交互或人工顾问增强的数字建议的选择，以实现更多的手持性。

Betterment零售部门总裁Mike Reust将后一种选择称为“释放阀”，他承认该软件还不能完全满足需要更多分层建议的年轻客户的需求。该公司的混合服务使用户可以不受限制地使用员工的CFP。

Reust说，三分之一的混合用户年龄在30岁左右，而近40%的年龄在40岁以下。

Reust在谈到年轻的投资者时说：“当您陷入复杂的局面–获得第二或第三份工作，结婚并生孩子时–您会开始看到这种飞跃。”“那是人们拿起电话的时候。”