您会经常听到,要想积累大量财富,您就无法将大部分资金用于债券。原因?尽管股票比债券更容易波动,但它们往往会带来更高的投资回报率,这就是您的资金需要随着时间增长的推动力。

但这并不意味着您不应该将任何资金投入债券。恰恰相反:债券是一种在您的投资组合中产生稳定收入的好方法,因为债券每年支付两次利息。而且由于它们是比股票更安全的投资,因此它们特别适合于接近和当前的退休人员。不过,并非所有债券的发行都是平等的,尽管您可能倾向于购买公司债券(由公司发行以筹集资金的公司债券),但实际上要花钱看市政债券。

为什么要购买市政债券?

市政债券是各州,城市和其他地区为公共项目筹集资金而发行的债券。市政债券有两个主要品种有:代责任债券,这是不依赖于特定的收入来源和收入债券,这被链接到一个特定的创收项目,像一个新的桥或收费公路。

市政债券的违约率历来较低,这意味着如果您选择投资于市政债券,您很可能会如期获得全部利息,特别是如果您选择信用评级较高的债券。但是,在这里,市政债券比公司债券具有主要优势:将债券放入您的投资组合中会获得巨大的税收优惠。

您从公司债券中赚取的利息需要缴税-无法解决。另一方面,市政债券利息始终在联邦一级免税。此外,如果您购买由您所在州发行的市政债券,您还将避免对该利息征收州和地方税。如果您担心税收,那是一件好事,无论是因为您已经处于高阶,还是您担心退休时支付税款。

现在要记住的一件事是,虽然市政债券利息可能免税,但出售这些债券的资本收益-如果您购买市政债券然后以高于已付价格的价格出售,则将适用对他们而言-仍然要缴税,就像您以高于购买价格的价格出售股票时要缴税的方式一样。但是,这种利息收入不会产生联邦税单,这使它成为您获得现金的不错来源。您可以选择将利息重新投资为您认为合适的价格,也可以选择将其用于补充您的收入(退休或其他收入)。

尽管债券可能并不是增加财富的主要手段,但结合股票,它们仍然是一种有用的投资。而且,如果您要购买债券,根据市政当局的历史表现和税收优惠的利息支付,市政当局发行的债券确实很有意义。实际上,市政债券在任何年龄段都确实是一种合适的投资,如果您的投资组合丢失了,则有必要将其纳入您的个人策略。

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