缴了十几年的公积金 结果申请公积金贷款却被拒「住房公积金贷款被拒怎么办」

最近碰到了一个客户，公交司机，也算国企了，公积金基数7000多，但是也算是优质单位了，公积金也是缴了十多年了，在建行、农行等银行都有额度，但是看着有额度在那边就是提不出来。

其实原因很简单，比如说建行、农行的公积金贷款 虽然说利息是非常低月利息只要3厘，而且都是先息后本，随借随还的，但是要求也严格，低息的公积金贷款 基本要求都是 2个月查询不超4次、信用负债不超2笔、信用卡不超5张、使用率不超75%。

这个客户信用卡张数非常多，账户数30来个，额度40多万，用了38万，首先信用卡的的张数肯定是超了，同时使用率也肯定是也是超了。客户也是有房有车一族，工作单位优质、工作也稳定，所以建行、农行都有给额度，但是只能望洋兴叹，无可奈何。

其实有公积金做信用贷款利息很低，但是做房产按揭利息更低年化利率3.25%，月利息2厘7可以说的上是利息最低了，没有之一。如果说缴了十几年的公积金，但是用不了，那才是真的悲催。

那么说有没有可能房屋按揭的时候申请不下了呢？

还真有可能，而且情况还不少，下面 我给大家详细的介绍一下。

1、公积金账户没有余额了

现在公积金的使用还是很方便的，不仅买房子可以用，租房也可以用，提取的话直接通过支付宝也可以轻易完成。有很多人就是一边缴存，一边以住房的名义每个月提取出来。结果就会造成公积金账户里面没有什么余额。

但是他们不知道的是，提取了公积金账户余额，很有可能影响申请公积金贷款。无论是信用贷还是说住房按揭贷款，公积金贷款的额度是会和公积金账户余额相关联的，如果说公积金账户余额为零或者说金额不多，就会无法申请公积金贷款的。

2、公积金缴存年限不够

拿建设银行公积金贷款（信用贷）来说是 要求本单位缴存6个月以上，而农业银行的是要求现单位缴存1年以上。兴业银行、中信银行的话要求本单位缴存2年以上才可以。

如果公积金缴存年限不够的话，申请公积金贷款一样是会被拒绝的。

而针对于按揭房公积金贷款，不同的地方对公积金缴存年限是不一样的，在省直中心申请公积金贷款需要申请前连续6个月足额缴存，而且公积金账户处于正常状态。

注意不要轻易换单位、不要断缴，如果断缴的话又得重新计算。

3.公积金缴存基数

很多人认为只要缴纳了公积金就可以申请公积金贷款，其实不然。缴存基数不够的话一样是贷不到公积金类贷款的。而除了国企、事业单位或者说大企业，一般的中小微型企业 很少缴存公积金的，或者说公积金基数只交最低档，那么也是无法做银行公积金贷款的。

大部分银行公积金贷款（信用贷）要求公积金基数必须5000以上，像江苏银行和光大银行都是要求7000以上基数才可以。甚至少部分银行需要单位白名单才可以进件。

4、征信不好

只要是贷款就会要看征信报告的，征信上逾期严重，或者说贷款状态不正常肯定会被拒。

按揭房公积金贷款的话还要看夫妻双方的征信，只要借款人夫妻双方征信报告有逾期记录，申请公积金贷款就一定会受影响，若想顺利申请公积金贷款，一定要维护好个人征信，在透支信用卡或申请了其他贷款后按要求及时归还本息。保持良好的征信记录

5、首套房公积金贷款未结清

如果你购买的是二套房，且首套房的公积金贷款未结清，那么购买二套房是无法申请公积金贷款的。

6、家庭名下已有两套房

如果你和爱人及未满十八岁的孩子名下已有两套住房，不管这两套住房是否申请过住房贷款，在购买家庭第三套住房时是不能申请公积金贷款的。一般来说买第2套房，首付比例要增加、贷款利息的也会要上浮。为了国家为了控制炒房，公积金贷款肯定也是不能使用的。

7、房屋性质、和房龄不符合

只有住宅才可以申请使用，如果购买的是商业性质的房子，就不能使用公积金贷款了。比如说写字楼、商住两用房、商铺等等 都是无法使用公积金按揭。

公积金贷款也是抵押贷款的一种，抵押物是房子，如果买的房子房龄太老，申请公积金贷款就会受到影响，省直中心规定房龄和贷款年限之和最长不超过30年。

8、如所购房未封顶

借款人购买期房想要申请公积金贷款时，不论所购房在省外还是省内，都要向开发商核实是否封顶，如果所购房未封顶的话，也是无法申请公积金贷款的。

当然前期做的是商业贷款，后期也是可以商转公的。也就是说前期如果是买的期房是可以先申请商业贷款，等到交房之后，也可以转换成公积金贷款的

温馨提示

相比于商业贷款，公积金贷款的各项规定和要求也更严，如果想成功申请到公积金贷款就要特别注意这些事项，否则就算缴纳了公积金也申请不了公积金贷款。