2021年中级银行管理真题「2021年风险控制中级考试真题」
1、代收代付业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:代收代付业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务，例如代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代理财政性补贴发放、代发工资、代扣住房按揭消费贷款还款等。题中表述正确。
2、英国政府对金融监管体制进行一系列的改革，说法错误的是（）。【单选题】
A.新成立了金融政策委员会
B.新设立审慎监管局
C.新成立金融行为管理局
D.银行体制保留
正确答案:D
答案解析:英国政府对金融监管体制进行一系列的改革包括：新成立了金融政策委员会（FPC）、新设立审慎监管局（PRA）、新成立金融行为管理局（FCA）、银行体制改革。
3、银行对内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，这体现的是合规风险的（）。【单选题】
A.分析
B.识别
C.评估
D.测试
正确答案:B
答案解析:所谓“合规风险识别”是指银行对内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表。
4、在资产业务中，不属于其他资产业务的是（）。【单选题】
A.债券投资业务
B.表外资产业务
C.现金资产业务
D.外汇交易业务
正确答案:A
答案解析:其他资产业务包括：表外资产业务、现金资产业务和外汇交易业务。
5、商业银行的承诺业务可以分为( )。【多选题】
A.项目贷款承诺
B.票据发行便利
C.银行保函业务
D.开立信贷证明
E.客户授信额度
正确答案:A、B、D、E
答案解析:选项ABDE正确。贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。
6、下列属于成员单位作为财务公司出资人应当具备的条件的是（）。【多选题】
A.经营管理良好，最近1年无重大违法违规经营记录
B.具有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录
C.入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股
D.最近1个会计年度末净资产不低于总资产的20%
E.该项投资符合国家法律、法规规定
正确答案:B、C、E
答案解析:成员单位作为财务公司出资人，应当具备的条件主要包括：（1）依法设立，具有法人资格；（2）具有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式；（3）具有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录（选项B正确）；（4）经营管理良好，最近2年无重大违法违规经营记录，或者已整改到位并经银保监会或其派出机构认可；（5）财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利；作为财务公司控股股东的，最近3个会计年度连续盈利；（6）最近1个会计年度末净资产不低于总资产的30%；（7）入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股（选项C正确）；（8）权益性投资余额原则上不得超过本企业净资产的50%（含本次投资金额）；作为财务公司控股股东的，权益性投资余额原则上不得超过本企业净资产的40%（含本次投资金额）；国务院规定的投资公司和控股公司除外；（9）该项投资符合国家法律、法规规定（选项E正确）；（10）银监会规章规定的其他审慎性条件。
7、两家不同银行之间的清算，（）。【单选题】
A.必须通过人民法院进行
B.必须通过中国人民银行清算系统进行
C.两家银行相互自主清算
D.商业银行可自由选择各种清算途径
正确答案:B
答案解析:跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。跨系统联行往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。
8、金融工作的三大任务中，（）是根本目的。【单选题】
A.服务实体经济
B.深化金融改革
C.控制金融风险
D.防控金融风险
正确答案:A
答案解析:选项A正确：要把握好服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革“三位一体”的金融工作主题，把服务实体经济作为根本目的，把防范化解系统性风险作为核心目标，把深化金融改革作为根本动力了，促进经济与金融良性循环、共生共荣。
9、（）对内部审计的独立性和有效性承担最终责任。【单选题】
A.股东大会
B.董事会
C.监事会
D.高级管理层
正确答案:B
答案解析:选项B正确。董事会对内部审计的独立性和有效性承担最终责任。
10、商业银行持有债券的好处是（ ）。【多选题】
A.保持一定的资产流动性
B.使银行获得最大收益
C.可以变现以满足客户提取存款的需求
D.降低资产组合的风险，提高资本充足率
E.在保持一定的资产流动性同时获得收益
正确答案:A、C、D、E
答案解析:商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。相对于贷款来说，债券的流动性要强得多；而相对于现金资产来说，债券的盈利性要高得多，因此，债券投资是平衡银行流动性和盈利性的优良工具。