最重要的优先事项不仅仅是减少税收

通常，您保留的来之不易的收入越多，储蓄，投资和积累财富就越容易。减税策略通常是使您实现这一目标的好方法，因为减税可能是一笔巨额费用，阻碍了您的金钱为您服务。

尽管存在这种现实，但如今仍有很多很好的理由做出选择，需要做出更大的纳税，以换取其他地方更为重要的人寿福利。考虑到这一点，有四个原因使我迄今为止在自己的职业生涯中缴纳的税款超出了我严格需要的数量。

1.什么工作保障?

迄今为止，在我的职业生涯中，发生了三起重大的，破坏经济的混乱，迫使许多人失业。它们是dot.com泡沫破裂，金融崩溃，以及最近的经济停滞以应对当前局势。

在担心我的工作和家人的未来的过程中，我意识到，尽管我们省了钱，但几乎所有钱都被锁在了传统的401k式退休帐户中。我们没有设立超过失业了短暂的处理任何不面临巨大的税收和罚款的成本。因此，我们发出了优先呼吁，要求减慢我们的退休储蓄，并建立一个更加平衡且稳健的财务计划。

通过减少这些退休金，我们的直接税单增加了。尽管如此，制定更强大的财务计划的好处当然是值得的，尤其是考虑到2020年绝对是一团糟。

2.我们重视孩子的教育

几年前，我们搬迁到该国生活成本高得多的地方上班。我们知道此举将使我们的成本上升，并且我们认为我们有一个计划来解决这个问题。我们有一个计划，就是说，直到我们得知自己的房子不在我们认为应该位于的排名最高的学校系统中，而是位于同一城镇的另一种情况下，却没有那么牢固。

因为我们重视孩子们的教育，所以最终将他们从公立学校中撤出，并把他们录入私立学校。除了要转移到该国较高的生活成本这一预期成本上限之外，这还需要大量的成本上限。不幸的是，事实证明这远远超出了我们从薪金中获得的现金流。

我们停止了对401k的捐款，学校的奖学金，家庭的帮助以及从退休帐户中提取雇主的股息，从而使之得以发挥。最后的举动使这笔钱按常规税率直接缴税，但是由于股息被视为ESOP股息，因此我们避免了提早提取10%的罚款。

如果今天我们处在相同的情况下，那么从税收的角度来看并不会那么昂贵。现在，“减税和就业法”允许529计划资金用于支付中小学学费。结果，利用这些节省的资金将有助于我们在没有完全相同的税收负担的​​情况下缩小差距。

3.现在付款或以后再付款

一旦对我可用，我便从为传统401k贡献到了罗斯401k。通过这种转变，我损失了所捐出款项的即时税收抵免，从而增加了即时税收。但是，我们获得了在退休时免收货币税的能力，这比传统401k计划在拥有可动用的资金时具有巨大优势。

除了与传统401k提款直接相关的所得税外，这些提款还可能增加其他成本和税款。如果您的收入足够高，那么您最多可以征税85%的社会保障福利。另外，如果您的收入足够高，它将大大增加您的Medicare B部分每月保费。

从传统退休计划中提取的钱几乎总是被视为应税收入，可以触发这些增加的税费。达到72岁后，即使您不需要花钱，也必须从这些帐户中提款。因此，无论您是否需要花这笔钱，这些强制性分配都可能触发这些额外的税费。

改用Roth 401k可以降低这种风险，因为Roth 401k中的资金可以直接存入Roth IRA，而不会立即产生税收后果。一旦进入Roth IRA，它就不再受您生命周期内的那些强制性分配限制。另外，一旦您“有资格”获得免税的货币，那么您从Roth IRA提取的任何款项均免税。

4.一次被咬，两次被害羞

去年三月，我在进行期权投资的帐户中遇到了令人不快的追加保证金通知。我从那次经验中学到的关键教训之一是，当我的期权头寸接近其最大潜在利润时，我应该在平仓方面做得更好。毕竟，在那一点上，下行风险通常远远大于任何剩余的可能收益。实际上，尽早获得几乎所有可能的利润比等待和等待这些利润完全蒸发或变成亏损的风险要好。

该策略转变的潜在好处在于，它可能有助于使该账户对未来的狂野市场波动更具弹性。不利之处在于，这意味着更多的交易，更多的流失和更快的征税机会。如果更多的头寸以盈利而不是由于市场波动而转变为亏损，这也可能意味着更多的税收。尽管如此，我还是宁愿为利润纳税，也不愿为自己带来损失带来的潜在税收减免。

了解和管理您在税收上面临的取舍

在大多数情况下，寻求在法律上最小化您所支付的税款是一种获得并保持更多资金为您工作的好方法。正如这四个原因所表明的那样，有时候为了在生活中实现更重要的财务目标而多付一些税是有意义的。在制定2021年及以后的家庭财务计划时，要认识到这些折衷的存在，并问自己哪些优先事项对您最重要。

在这些情况下，多缴税款可以帮助您实现对您更重要的事情，那么您可以硬着头皮缴纳税款。最终，最大化您从金钱中获得的价值取决于您所保留的数额和使用方式。为自己找到两者之间的适当平衡，与只专注于降低税率相比，您将处于一个更好的位置。