谁掌控了货币「货币之战」

钱是什么？是一块沉甸甸的金子，是一枚硬币，是一张可以随身携带的纸，还是一串网络上的数字。

人们爱他，拼命地得到它，频繁地使用它，但很少有人真正地了解它。美国为什么可以滥发美元？欧洲和日本为什么要负利率？金融危机为何频频发生？比特币突破3万美元是价值发现还是有一场郁金香骗局？风波诡谲的2020加速了时代的进度条，站在2021的起点，钱正在向着未知的方向演化，对于国家之间，你我生活将变得更加重要。

货币起源和演化

钱到底是什么？它有个更加正式的名字----货币

货币可以换来一切商品，一切商品也都以货币来标定价值。

像电池存储电能一样，货币将人们劳动创造的价值储存起来，我们可以把价值装进口袋，明天再消费。货币让价值跨越时间和空间流动起来。避免了劳动和商品之间的直接交换。

股票，债券，信用卡，支票，汇票，贷款等等这些都是货币的衍生品，但货币不是终点，敲碎货币的外壳，它内核是信用。信用也可以叫信心，共识（就是所有人都相信的东西）。《人类简史》一书中写道，大约7万年前，某次偶然的基因突变，让我们的祖先智人的大脑链接方式发生了变化。智人解锁了想象的技能，他们可以谈论和相信没有看到的，或是根本不存在的事情。从此，智人脑洞大开战胜万物，站上食物链的顶点。货币是人类共识的终极产物。货币的内核是信用。大多数经济学课本里都止步于此，但你要知道的是，货币的内核还有一个就是权力。信用和权力，如同原子核的质子和中子。是当今货币的本质。数千年的人类文明史，人口迁移，王朝更迭。不同时期，人们的相信的东西不一样，权力伪装成的样子不一样，因此货币的外形也在不停变换着。

了解货币的起源，对于我们理解货币本质非常重要

货币是如何出现的呢

- 交换起源说

一个理所当然的推论就是货币是物物交换演变而来，西方的先哲亚里士多德是最早解释货币起源的哲学家，他说，人们为了应对越来越复杂的贸易发明了货币。亚当斯密传承了亚里士多德的思想，货币是从物物交换演变而来。聪明人会发现所有人都喜欢的物品，并将这些物品囤积起来，用于交换。在游牧地区，牛羊是最宝贵的财产。牛羊能够行走，易于转移，还可以存活很久，因此很快承担了货币的一些功能。

古代被用作支付的物品有很多，比如salary（薪水）一次源于拉丁语sal，就是盐的意思。

Capital资本也是源自拉丁语，capita，表示head头，用来给牛计数的单位。

但物物交换有几个天然的缺陷，

第一个就是人们需求难以匹配。我想要一个苹果，你却给我一筐梨。对不起，我们不合适。

第二个缺陷是商品的价值难以评估。3根玉米换5根香蕉，50根香蕉换一头牛，两头牛换一把弓，那多少玉米才能换一把弓呢？这可难倒了没有计算器的原始人。

第三个缺陷就是牛羊，兽皮这些大件无法装进口袋里带走，无法分割，也无法长久保存。

因此，缺乏统一货币的社会，交换变得异常困难。

货币的历史其实更加的复杂和凌乱。

- 西方债务起源说：现在更多证据表明，货币起源于信用和债务

- 苏美尔人的债务货币体系

- 公元前1700年的美索不达米亚平原上的苏美尔人在石板上记录了最古老的货币体系。苏美尔人的寺庙控制着这套货币体系，他们将市民的所有交易行为都记录下来，会计学因此诞生。苏美尔人的记录详细到了令人发指的程度。他们将所有的商品，劳动甚至人都做了清晰的定价。价值的标尺是银，单位是谢克尔，约等于今天的8.3克。1谢克尔可以购买180谢克尔的铜或者360谢克尔的羊毛。一个月的劳务报酬是1谢克尔。如果不小心咬掉了别人的鼻子，罚金是60谢克尔，打掉一颗牙是30谢克尔，打一个嘴巴子只需10谢克尔，跟弄丢了别人的奴隶的赔偿是一样的。但这里的白银仅仅用作记账的手段，白银被存放在金库里很少流通。如果去酒馆买醉，只需要在账本上记录下来一笔欠款，等到庄家收获了再偿还对等价值的大麦和利息就可以了。苏美尔人运行着一个复杂的债务网络，白银是价值之锚，国家权力确保这套体系正常运转。债务是古代城市日常生活中的头等大事，人类为此发明了各式各样的债券。渐渐地，这些债券本身也成了可以流动的商品。那些欠钱不还的人便沦为债务奴隶，这种奴隶制绵延几千年，直到近代破产保护法诞生才真正消亡。而如今债务奴隶却以另一种方式继续存在着，房奴，卡奴。这套债务体系运行了近千年，这种记账现在看来很高明，但工作量巨大，受制于那个时期的技术水平，只能勉强维持本国的经济需求。

- 铸币：直到铸币术的出现。人类的货币体系发生了革命性的改变。

- 吕底亚发明铸币术

- 公元前7世纪，吕底亚王国发明了铸币。吕底亚位于今天土耳其的西北部。铸币的制作材料叫做琥珀金。其实就是黄金和银6比4的合金。铸币耐腐蚀，携带方便，而且避免了金银每次交易需要称重的麻烦，这让吕底亚商业空前繁荣，影响了周边的国家，吕底亚境内的赫穆斯河及其支流发现大量的沙金，让吕底亚拥有了丰富黄金储备，他的铸币也成为了当时国际上最硬的通货。

- 铸币价值主要由金属成色决定，但统治者将铸币权掌握在自己手上，在铸币上标上印记，让铸币有了固定的面值。通常铸币的面值要高于所含金属的价值，否则，人们会将金属溶解重新铸币。随着对外贸易的扩大大，吕底亚当权者后来，偷偷地将6：4的金银比，改成了5：5，悄悄地割起他国和民众的韭菜，激起了不满和抱怨。

- 亚历山大铸币

- 铸币术很快传到了希腊，骄傲的希腊人也制造出自己的铸币。

- 真正让铸币在亚欧大陆上被广泛使用的是亚里士多德的学生，亚历山大大帝。东征西讨的亚历山大需要动员军队和民众，军费的开支巨大，士兵和雇佣兵常年征战非常需要便携，可以在别国使用的货币，铸币成为了再合适不过的支付工具。

- 一面是支付军饷，另一方面国家的税收强制要求民众用铸币支付，因此民众必须想办法获得铸币。铸币权在政府手里，民众不得不依赖政府。此时，铸币成为了统治者维护统制的权力之眼。

- 亚历山大征服波斯时，每天支付的军饷高达半吨白银，而这些白银大部分都是就地取材于银矿丰富的波斯。再让战俘继续铸造亚历山大自己的铸币。战争掠夺带财富，财富带来权力，权力继续推动战争。亚历山大占领巴比伦帝国后，巴比伦帝国沿用了苏美尔人的信贷记账体系，他强令废除了该体系，宣布只能用自己的铸币交税。

- 罗马的铸币

- 亚历山大死后，他的帝国也跟着分崩离析。但亚历山大铸币又延用了250年，直到被后来的罗马帝国铸币取代。

- 罗马帝国货币体系在亚历山大的基础上，更加发达。信贷体系，债券，信用评级，银行纷纷出现。今天被称为金融创新的花呗，早在罗马时期就已经有了。诗人奥维德的诗《爱的艺术》里就描述了当时一个年轻的舔狗想要讨姑娘欢心时的场景：如果你抱怨你没有现金，没关系，只需短短一行字，就有了一个轻巧的账单，不必立即支付。这不是赤裸裸的消费主义吗

- 罗马帝国后来的没落，经济危机是其中的一个原因。公元3世纪，罗马对外扩张停止，由于罗马的贵金属产量很少，加上对外贸易的失衡，货币大量外流，贵金属供应严重不足，造成了通货紧缩。罗马当局无力支付高昂的军费，于是在铸币中掺入了大量的贱金属，降低了铸币的成色，劣币大量发行，造成了严重的通货膨胀，公元274~275，仅这一年物价就上涨了100多倍。最终，罗马帝国四分五裂。

- 西方的铸币总结

- 希腊和罗马都是在军事金融的模式下，通过政府获得金银和奴隶，用铸币支付军饷，征收税款。底层民众的财富和权力通过货币转移到了国家机器手里。

- 西方的货币体系的发展是建立在信用和国家权力的基础上。

- 中国货币起源

- 中国的货币体系是独立演进的，很有自己的特色

- 古代中国的皇权大多数时候是瞧不上铸币权。造钱这事儿由中央政府和民间共同参与。也就是政府创造的货币和民间创造的货币都可以流通。

- 历史演进

- 夏朝出土了大量贝壳就是那个时候的货币，汉字中带有价值、财富的字多含有“贝”，如财、资、货、贷、贵、贱、赏、赐、赠、买（買）、卖（賣）、宝（寳）、价（價）、贸、费、贯、赈、贡、贺、贮、赊、赁、赢、赚、赔、赎、贫、贪、赌、贿、赂、贼、赃、贬……

- 商周以后货币进入金属时代，各种形状的金属货币大量出现，我国用的最多的铜。民间和官府都可以铸钱。

- 北宋为了防止铜大量外流，改铸铁币，铁币币值低，铁太容易生锈，经常携巨款的商人觉得非常不便，四川地区的商人团体就组织起来发明了一种纸做的存款凭证---交子，凭这张纸就可以的在交子铺里兑换铜币和铁币。非常方便，随着宋朝商品经济的发展，交子铺越来越多，兑换也越来越方便。官府干脆就把交子认证成了货币。各地官府印制，以金属货币作为存款准备金。这是世界上最早的纸币，欧洲要到清朝初期期才出现纸币。也是信用货币的雏形。但到了南宋，战争开销巨大，政府滥发纸币，通货膨胀严重，加速了南宋的灭亡。

到了大航海时代，西班牙崛起，他们在南美发现了富庶的银矿，西班牙银元从美洲到东亚，成了当时的称霸全球支付货币，主宰者世界经济。无论东西方，各个国家都出现了纸币滥发，导致经济崩溃的情况，没有人再相信纸币，真金白金才是真爱，金属货币再次统治世界。

但是，一代人的记忆想要被抹去，最多只要50年。

美元崛起

美国独立战争期间，一直面临铸币短缺的问题，货币短缺会导致贸易不足，但货币的原材料受到别国控制，美国无法自由的调整货币供应，富兰克林想到了如果用纸做货币，就容易很多，于他推动建立起自己的货币系统----大陆币。大陆币可以兑换西班牙银元，是它的信用基石。政府用大陆币支付公共支出，刺激了经济增长，并让美国赢得了独立战争。但美国政府需要偿还大量的战争负债，大陆币的发型量巨大，其中相当一部分还是英国伪造，这直接导致美国政府无力兑现西班牙银元，大陆币的币值从1西班牙银元跌倒了1美分。民众再一次转向了金属货币。

美国独立后，关于货币发型权的问题困扰了美国政府很长时间。宪法规定了只有政府有权制造铸币，而对于纸钞由来印发并没有做出规定。于是，各州的私营银行纷纷加入了印钞大军，1859年的时候，全美有1365家银行发行了9916种钞票。美国想要建立起中央银行统一币制，却遭到了各州的强烈反对。从1789年美国联邦政府成立，直到1913年，美联储才正式建立。时隔124年，美国才真正拥有了自己的中央银行。

真正发起推动现代美元的是林肯，1862年，南北战争时期，林肯签署了美国第一个法定货币法案，绿背美元正式成为了法定货币。没有金银做价值之锚，完全依靠政府信用的货币登上了历史舞台。林肯在1865年对参议院说：政府应当充分创造，发型和流通货币和信贷，满足政府的消费力和民众的购买力。民主会崛起，凌驾于货币的权力之上。但就在林肯演讲的三周后，林肯遇刺身亡。

绿背美元虽然融入了美国的经济生活，但民众对”货币权力“普遍质疑，导致了美国相当长的时间没有真正意义上的中央银行来充当银行系统的中心和最后贷款人。后果就是，美国经历了数次严重的金融危机。

- 美元是如何霸权世界的呢？

- 二战结束后，欧洲被打成了一片废墟，经济体系完全瘫痪。1944年，战后各国在美国的布雷顿森林开了个会，要确定二战后的世界经济秩序。会议的核心议题就是确立国际间的结算货币。英国的代表是大名鼎鼎的经济学家凯恩斯，他主张设计一种全新国际通用货币。美国方面非常强硬的主张用美元。美国强硬是有底气的。2战期间，美国是盟军的大后方，通过生存武器和物资发了大财。美国当时的经济实力太强了，gdp占了全世界的1/4，全球2/3的黄金也都在美国。欧洲各国的战后重建，需要美国大量的贷款。会后，美元正式的成为了国际结算货币。

- 这时的美元跟今天还不太一样。这时的美元要跟黄金挂钩，35美元固定兑换一盎司黄金。世界各国可以凭美元到美国换取黄金。美元如同黄金兑换券，上面印有见票即付。

- 随着战后经济的重建，贸易往来扩大，黄金越来越不够用了。另外，美国经历了越战，冷战，登月等，耗费了大量的预算。欧洲各国感到惴惴不安，1963年，新发行的美元上不再印有见票即付的字样，而是改成了我们相信上帝。当时的法国总统戴高乐对美国的不信任感与日俱增，于是将手里的20多亿美元全部换成了黄金，这一下引发了羊群效应，各国纷纷找美国挤兑黄金，尼克松傻眼了。于是1971年的时候宣布，美元与黄金脱钩，把这个兑换黄金的窗口给关了。你们找上帝兑黄金去吧。从此，世界完完全全地进入了法币时代。法币的价值之锚就是国家信用，其他空无一物。民众的经济权力，全部握在了政府手中。

- 布雷顿森林体系瓦解后，美元瞬间大跌，很多国家开始拒收美元。但没多久。1973年，第四次中东石油危机爆发。美国有一次抓住了这次历史性的机会，和沙特签署了一个军事保护协议，以保护沙特的国家安全，条件就是沙特的石油必须用美元来结算。

- 美元跟石油挂钩的新体系再次让美元称霸至今。

- 人民币的价值之锚是什么呢？很多会人说，是国家信用背书啊。那国家信用又是什么呢？其实就是国家的负债。钞票跟债券本质并没有什么差别。所有人把劳动创造的价值交给国家，国家给你一张纸，说你的价值我先给你存起来，用的时候拿这张纸来兑，所有人的劳动融进了这张纸里，国家不在了，这张纸也就只是一张纸，这就是今天货币的样子。

而人民币还有一层，这时人民银行的货币当局资产负债表，2020年11月的总资产是381989.33亿人民币，这就是国家发型货币的基础，而这个庞大数字里，外汇总量是218209.21亿，占比57%。也就是我们的货币之锚，有一大半是他国的货币，他国的货币中，哪种占比最大呢?这个应该显而易见了吧。

我国如此，他国也是如此，所以美联储可以肆无忌惮地放水，稀释着我们的劳动的价值。今天的美元总量有21%都是2020年，这一年印出来的。大约是4.5万亿。而且如今的美元根本不用印，在电脑上敲几个数字，美元就被创造出来了。这笔巨款要全世界来买单。难言之隐，一印了之。尼克松的财长康纳利无比豪横地说过：美元可能是我们的货币，但这是你们的问题。言外之意就是，不是我多好，都是同行的衬托。

- 那金融危机为何会爆发？

法币是个好东西，政府可以无声无息创造出来。经济不景气了，政府就多发点货币，刺激经济。过去这些年，货币政策通常是先降息，降到0还不行，就量化宽松，说白了就是印钱。但如今各经济体发现，印了许多钱，经济还是起不来。印钱就像打兴奋剂，刚开始开可以抖擞抖擞精神，越到后来越麻木。那就把利率打成负的再试试。日本和欧洲已经是负利率了，美国今年也几乎降到了0。这种逆天的操作，结果经济没起来，稀释了穷人的钱，多出来的钱都跑到了富人的口袋，贫富差距越来越大。

如今似乎已经到了一个非常微妙的时期。过去每个十几年一次的金融危机，其实就社会上的真是财富和虚拟财富发生了严重的失衡。真是财富是遵循物理定律的，一头牛就是一头牛，最多这头牛跑了，成了0头牛，不可能是负一头牛。而虚拟财富可不管物理世界的法则。最典型的就是银行，a把1万存银行，银行拿出1000上交央行，这叫存款准备金。剩下的9000贷款给b。b拿着钱买了部手机。手机店老板拿到了这9000.。这9000是银行凭空创造出来的，a的1万还在银行账面上存在。当然银行还可以继续，拿着9000放贷，创造更多的货币。