伯克希尔哈撒韦的股东会上,巴菲特对通胀再次表示了不满情绪,他说通胀欺骗了所有人。

但其实大多数人对通胀的认知是比较肤浅的,通胀对我们个人财富的负面影响非常巨大,可以说,通胀是我们通往财务自由之路的最大障碍!

接下来,我为大家算几笔账,你就明白其中的原因了。看完后,你会瞠目结舌。

一、领退休工资的人最悲哀

早些年,退休金每年的增长率大概是10%左右。

说实在的,这个很可观。7年后,工资就能翻番。

但2021年是多少呢?只有4.5%!这意味着16年才能翻番。

今年只有4%!

假设一个老人60岁退休,平均退休工资是3300元,而平均年龄是77岁。那么这个老人在剩下的日子里,最多就是翻个倍而已。

请注意,退休工资的增长率以后肯定比4%还要低,那么一个老人到死可能也见不到退休金翻倍了。

你以为这就完了?

假设CPI是2%,这就意味着,退休金的真实增长率只有2.5%(按4.5%计算),这就意味着退休金其实要29年才能翻番!如果退休金的名义增长率继续下滑,估计活到死,也见不到实际退休工资翻番的那一天了。

然而,一个包子翻番似乎也就几年时间。

认识到退休生活这么的悲催,我们才知道在年轻的时候学会投资理财有多重要!因为到我们这一代年轻人退休的时候,养老金是指望不上的。

二、通胀是如何欺骗你的?

当我们的收入有了结余之后,肯定会将这些钱进行投资理财。并希望有朝一日能够通过投资理财实现财务自由,但你知道这有多难吗?

作为投资者,我们必须要明白,我们会面临两个不可能消除的风险,一个是市场风险,另一个是通胀风险。

所谓市场风险就是价格的波动,而通胀风险,则是我们很少能感受到,但每时每刻都在侵蚀我们财富的财产贬值风险。

我找来了一组数据,讲的是从美国1926年到2006年,这80年的时间里,这两种风险对投资收益影响的对照表。

前三列是三种资产的名义回报率,可以看到股票的明细回报率是国库券的3倍,是债券的2倍。

但是千万不要被名义回报率欺骗了。

扣除通胀后的实际回报率,国库券只有0.8%,债券是2.1%,股票是7.2%。

也就是说,如果看实际回报率,股票是国库券的10倍,是债券的3.5倍!投资股票可以让资产10年翻倍,而投资国库券得90年才能翻倍,投资债券要35年翻倍。

有没有被吓到?相信你现在就会觉得银行3%的存款利率简直就是打劫了吧!

所以,不管你愿不愿意,你一定要学会权益类投资,否则就一定会遭遇财产确定性的损失。

此外,你认为把钱存银行或者买国债就绝对安全吗?

如果只投资国库券,80年里没有1年名义回报亏损,股票则会有30年是亏损的,最大亏损达到了43.1%。大多数看到这里就觉得股票好危险!

但你看看实际回报率,投资国库券,有35年是亏损的,最大亏损达到了15%,而股票也是有35年亏损,最大亏损是37.3%。

这样一对比,你就会发现,买国债和存银行有多扯淡了。你以为没亏损,实际上有近一半的时间都在亏,不会比投资股票好到哪里去。

在中国,绝大多数人都不怎么投资股票,而只爱存钱,最多就是买点银行理财。你说这能实现财务自由吗?

当然是不可能的!要实现财务自由,必须要学会权益类资产的投资。

通过上面的论述,我们还能得出一个结论:

股票的市场风险,也就是股价的波动,在长时间角度来看,其实压根就不是风险。股市的长期名义年化回报率就是10%左右!前提是,你没事别去瞎做波段。

而通胀风险却是实打实每年都会让你资产缩水的风险!

这还不算完,即便你仅仅只想保值,存银行也是绝对不行的。

三、万元户是如何被消灭掉的?

我们知道,在80年代,万元户就很了不起了,至少跟现在几百万身价差不多了。

但90年代以后,没人再提万元户了。他们是如何被消灭掉的?

我们来看看80年代末和90年代初的通胀率吧。

从85年到95年,通胀率都高居不下。这10年,如果你只是持有现金,1万块最终只剩下2394块,缩水了近80%!

所以,在高通胀的环境下,我们的财富会被洗劫一空!

而未来会不会突然爆发几年的高通胀呢?

不知道!但绝对是有可能的。

而同期,我们的上证指数从1991年的100点,涨到1995年的555点,5年上涨了5.5倍。年化收益率是41%!

所以很多时候,大家总是人云亦云,什么通胀来了要远离股市。这都是无脑跟风而已。

通胀会不会长期影响股市,要看两个方面:

1.强度和持续的时间。

2.股市的估值水平,通胀对高估值股票有很强的杀伤力,比如今年的热门就是这样。

这些万元户在当时可谓是风光无限了吧。但在通胀面前,都只是小朋友而已。

这些在当时看来已经实现财务自由的人,其实都被通胀给团灭了!

四、总结:如何规划财务自由?

实现财务自由是每个人心中的梦想。

但我们在制定财务自由计划的时候,一定要充分考虑到通胀的影响。

比如,为啥我不建议大家今年投资美股呢?

第一,估值太高,名义预期收益为负;

第二,通胀太高,实际预期收益还要再减6%!

没听建议的小伙伴,估计现在也很后悔了。年初被A股暴揍,然后转去买美股,继续被暴揍。

关于规划财务自由,有几个要点一定要注意:

1.你的投资回报率一定要扣除掉通胀的影响(包括税收);

扣除通胀后,股票和债券的长期实际回报率分别是7%和2%左右。但债券的收益率以后会越来越低。

房地产大概是5%左右,如果考虑贷款利息和折旧,现在投资房产就是亏钱的。

黄金和商品长期下来的回报率可以忽略不计,它的主要作用是用于降低投资组合的波动率。

2.10年不用的钱,一定要投资股票;5年不用的钱可以通过股债组合来投资;短期不用的钱只能投资货币基金或者银行存款。

3.每年从投资组合中支取的金额,不要超过总金额的4%,否则你的投资组合无法增值保值。

4.根据自己的本金、收入、支出、投资时间和通胀率制定投资计划,否则你无法实现财务自由。(大多数人是没有计划的)

总之,通胀是我们实现财务自由迈不过的坎,必须要认真考虑!

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